查爾獅
查爾獅

《精準投資》作者 https://www.books.com.tw/products/0010943557 歡迎關注我的網站、粉專 網站:《查爾獅投資理財》 https://www.charles-chiu.com/ 粉專:《查爾獅&牙牙的投資理財與文學》 https://reurl.cc/Kxm8gn 國際認證理財規劃師CFP 定方股份有限公司執行副總 財務顧問

找財務顧問是一件很丟臉的事情嗎?

(edited)
1.做財務諮詢不代表自己有問題,而是找出自己擔憂的問題。2.做財務諮詢不是要被批判,而是要把選擇權握在自己手中。3.做財務諮詢是有想讓自己變得更好的念頭,克服許多的心理障礙,具備最大的勇氣才有最大的收穫。

在財務顧問的執業生涯中,我常常被問到「自己來找財務顧問諮詢會不會很奇怪」?其實大多數人都是克服許多的心理障礙,具備了很大的勇氣,才會決定需要約時間做財務諮詢,這真的不是一件容易的事。也因為前面這個提問很常發生,提問背後也反映了很多衍伸想法,所以諮詢內容我們都會保密及簽訂保密協定,財務報告也會去個資化呈現(別人不會因為看到報告書知道你是誰)


即便財務顧問所做的「財務諮詢」「財務規劃」(如同律師及會計師的服務,是靠專業服務收費,而不是商品收費)在國外已經相當普及了(尤其歐洲、北美洲、大洋洲等地區),但在亞洲地區包含台灣,還處在一個發展不久的階段。所以如果一個人有財務問題,真的考慮財務諮詢的話,遇到的心理障礙非常的多,而這些問題常見的有:

1.財務顧問是什麼?真的可以幫助我嗎?https://reurl.cc/qZVAEN

2.財務顧問是有錢人才需要嗎?我真的需要嗎?https://reurl.cc/nZNdaD

3.我去找財務顧問會不會代表我自己不夠好?(這也是本篇文章主要探討的部分)


●來做財務諮詢代表自己有問題嗎?

這個問題的關鍵並不是真的代表自己有問題,而是找出自己有沒有會擔心的問題存在。只要有所擔憂,那這種財務不確定感會影響到生活,也會因為不知道財務狀況是否好轉?是否能夠更好?而做出自己不是很確定的決策,萬一這不是對自己來說適合的決策又該怎麼辦?


所以財務諮詢會比較像是健康檢查的問診環節,是為了解決下列問題:

1.更理解自己的狀況。

2.有沒有什麼問題需要留意。

3.接下來我們可以怎麼做。


也因為這樣,並不是來做財務諮詢就代表自己有問題,來做財務諮詢反而是確認有沒有自己需要擔心的問題。而且有可能經過諮詢後,反而知道了自己財務狀況其實很健康,就像是看診跟做完健康檢查後,也不見得都是紅字滿江紅,反而可能讓我們放下心中對未知不確定的大石頭。


●很多人沒做財務諮詢,自己做是不是怪怪的?

人的本能其實是對多數人都在做的事會感到安心,因為跟別人做出不同選擇,可能會面臨其他人也不知道的未知。財務諮詢的風氣在台灣也才剛萌芽,感覺上還有很多不確定性,所以要克服這種感受也並不容易。我們只能思考把自己會擔憂的問題,跟其他人有沒有做諮詢這兩件事衡量比較,哪一件事對自己比較重要?並且盡量做足功課、爬文,再做出自己想要的決定。


●會擔心諮詢過程中自己被認為做得不好?

人的價值感是塑造「自己」很重要的要素,這會讓我們認識到自己是誰,意識到自己的存在。所以我們都很不喜歡被指責、被強迫、被加註價值觀,這會感受到低人一等,感覺自己不重要、不被重視的感覺。


因此在財務諮詢的過程中,不加註價值觀的討論方式就非常重要。那什麼叫做不加註價值觀的討論方式呢?

1.先認識到財務顧問理解你的財務狀況的原因,不是要探究隱私、不是要批判你,而是希望藉由了解財務狀況,解決你擔憂的問題。


2.做任何決定的選擇權在自己手上,不是在財務顧問身上,顧問也沒辦法對你的人生負全責,只有自己可以決定自己的人生。財務顧問能做的事情是,把你的想法對你的影響,做客觀分析及跟你說明決策正反兩面的影響,讓自己有辦法跟衡量做出想要的決定。


3.財務顧問的溝通方式有沒有讓你感受到前面2點的存在,如果有的話,那恭喜你。但如果有產生不舒服的感覺,也請嘗試勇敢地提出來,讓顧問也意識到這個問題,一起為了解決你心中的擔憂努力。因為這種不舒服感如果持續存在,會影響到討論、執行等重要事項,這就有可能無法對你產生幫助了。


●小結

1.做財務諮詢不代表自己有問題,而是找出自己擔憂的問題。

2.做財務諮詢不是要被批判,而是要把選擇權握在自己手中。

3.做財務諮詢是有想讓自己變得更好的念頭,克服許多的心理障礙,具備最大的勇氣才有最大的收穫。


衍伸閱讀:

《如何做好財務規劃?財務顧問如何協助你達成人生財務目標》

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《聰明生活經濟學-實現讓你滿意的生活》

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《財務規劃是有錢人的專利?財務規劃3大迷思及5大重要觀念》

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