查爾獅
查爾獅

《精準投資》作者 https://www.books.com.tw/products/0010943557 歡迎關注我的網站、粉專 網站:《查爾獅投資理財》 https://www.charles-chiu.com/ 粉專:《查爾獅&牙牙的投資理財與文學》 https://reurl.cc/Kxm8gn 國際認證理財規劃師CFP 定方股份有限公司執行副總 財務顧問

買房的3個迷思

(edited)

買房的3個迷思


你穿著為工作買的衣服

你開著付貸款的車上班

你努力工作是為了買衣服、買車

再買一棟整天不在家的房子

然後大家告訴你這叫「正常」

你自己也深信不疑

(改編出處-艾倫.古德曼)


我們來看下面這張圖



我們發現年收入越低的族群貸款比例越高

尤其是年收入60萬以下者


可能會有人這不是廢話嗎?

有錢人幹嘛要貸款?

是不是不懂民間疾苦啊?


但我們換個角度想

年收入越低者卻仍要貸款的原因是甚麼?

有沒有做出超越自己能力範圍的事?


你年收入60萬

每個月平均5萬

買了棟500萬的房

貸款400萬

利率2%

貸款20年

月繳20,235元


這表示每個月可以支配的所得是3萬塊

這3萬塊可以支應我們的食衣住行育樂?

甚至保險、父母的孝養扣掉後

能剩下多少錢?

能留多少錢去規劃未來

更別說還沒列入結婚、買車、小孩教養的準備

再說了-“你到底想不想退休”


或許你會說

大家都這麼做啊

過去買房也都賺錢啊

長輩也沒在規劃還不是都能生好幾個小孩

有不少資產可以退休


但親愛的朋友們好好想想

我們真的認為戰後嬰兒潮的環境跟現在是一樣的嗎?

以前說錢淹腳目

現在還踩得到錢嗎?


在想買房這件事主要有3個迷思:

1.買房很賺錢

其實如果股票的大盤指數跟房價上漲的平均比起來

股票比較賺錢

我媽媽20年前花要400萬買的房子

現在也差不多是這個價格(雖然早沒了)

更何況通膨影響

價格實際是買的時候的267萬


或許你會說要看地點

你說的沒錯

所以我剛剛說的是整體平均

不然一開始你就買台積電或大立光我想也賺到翻了

但大多數大盤指數的複利報酬在5-9%

以7%來說

100萬經過20年約387萬

3.87倍

你買房敢保證賺得到這樣的倍數嗎?


2.買房不會跌

這說得也沒錯

但這不會跌的意思是拉越長越賺錢

跟股票其實是一樣的

因為就是大家的生活越來越好

對這些資產才有長期走高的影響

不然一個買不起衣服跟鞋子

搭著茅草屋的國家

會普遍房價很高嗎?

會普遍公司很賺錢嗎?


但短期的價格卻是人給的

有市場、金融、政策種種的影響

讓人們覺得好或不好

就產生了高低起伏

如果平常的金錢管理沒有管理好

你得在你不想賣房子的時候買掉它

你就真虧損了


3.買房節省很多支出,房又是自己的

你說買房節稅

你說買房看得到

你說買房只要付1成頭期款


你說的都對

但你拿100萬買500萬的房

若漲到600萬表示你賺1倍

若跌到400萬表示你賠完100萬


若你500萬現金買房就是正負20%的事

所以我要說的是

越多錢不是你的

你越承擔不起風險

若失業、生重病、想存錢、出車禍、有了小孩

產生的結果會是一樣的嗎?


不買房能存錢為未來做準備

買房會壓縮我們可以使用的錢

更何況買房投資的各項成本

稅、手續仲介費、空租、裝修、房屋使用年限、管理

這些我們都想過嗎?


買房是為了甚麼

我不是叫大家不要買房

而是我們要先想想

到底甚麼是我們想過的生活

做買房這件事對我們的影響到底是甚麼

不是只是期待”買了會漲”


在年收越低房貸越多的現況

我相信很多人沒思考過

輕易地做出了超越自己能力的事

沒發現我們想買房其實是情感因素

受五子登科等觀念影響

卻不知道同時五子登科

你可能就沒未來了


你每借一筆錢其實是跟未來的自己借錢

請跟未來的自己溝通錢到底想怎麼用

讓彼此都過著喜歡的生活

價格是人給的

專注自己"真正”想過的生活連接未來與現在

才不輕易受價格操弄

才不輕易受外在人事物影響


人生是需要規劃的

我們再思考一次

甚麼是我們想過的生活

做一件事情的時候是為了甚麼


我們再回顧一次

你穿著為工作買的衣服

你開著付貸款的車上班

你努力工作是為了買衣服、買車

再買一棟整天不在家的房子

然後大家告訴你這叫「正常」

你自己也深信不疑


#人生需要規劃

#價格是人給的

#請跟未來的自己好好相處

#”正常”是自己想出來的,不是別人給你的


CC BY-NC-ND 2.0

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