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什麼是加密貨幣?

加密貨幣是一種由密碼學保護的數字或虛擬貨幣,這使得偽造或雙重支付幾乎不可能。許多加密貨幣是基於區塊鏈技術的去中心化網絡——由不同的計算機網絡實施 的分佈式賬本。

加密貨幣的一個決定性特徵是它們通常不是由任何中央機構發行的,這使得它們在理論上不受政府乾預或操縱。


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了解加密貨幣

加密貨幣是由加密系統支持的數字或虛擬貨幣。它們無需使用第三方中介即可實現安全的在線支付。“加密”是指保護這些條目的各種加密算法和加密技術,例如橢圓曲線加密、公私鑰對和散列函數。

加密貨幣可以從加密貨幣交易所開採或購買。並非所有電子商務網站都允許使用加密貨幣進行購買。事實上,加密貨幣,即使是像比特幣這樣流行的加密貨幣,也很難用於零售交易。然而,加密貨幣的暴漲價值使其成為流行的交易工具。在有限的範圍內,它們也用於跨境轉移。


區塊鏈

比特幣和其他加密貨幣的吸引力和功能的核心是區塊鏈技術。顧名思義,區塊鏈本質上是一組連接的區塊或在線賬本。每個塊都包含一組交易,這些交易已由網絡的每個成員獨立驗證。

每個生成的新區塊在被確認之前都必須經過每個節點的驗證,這使得偽造交易歷史幾乎是不可能的。

在線賬本的內容必須得到整個網絡的單個節點或維護賬本副本的計算機的同意。

專家表示,區塊鏈技術可以服務於多個行業,例如供應鏈,以及在線投票和眾籌等流程。摩根大通 ( JPM ) 等金融機構正在測試區塊鏈技術的使用,以通過簡化支付處理來降低交易成本。


加密貨幣的類型

比特幣是最受歡迎和最有價值的加密貨幣。一位名叫中本聰的匿名人士發明了它,並在 2008 年通過白皮書將其介紹給了世界。如今市場上存在數千種加密貨幣。

每種加密貨幣都聲稱具有不同的功能和規格。例如,以太坊的以太幣將自己作為底層智能合約平台的燃料推向市場。銀行使用Ripple 的XRP 來促進不同地區之間的轉賬。

比特幣於 2009 年向公眾開放,仍然是交易最廣泛、覆蓋範圍最廣的加密貨幣。截至 2022 年 5 月,流通中的比特幣數量超過 1900 萬枚,總市值約為 5760 億美元。只有 2100 萬比特幣將永遠存在。

隨著比特幣的成功,許多其他被稱為“山寨幣”的加密貨幣已經推出。其中一些是比特幣的克隆或分叉,而另一些則是從頭開始構建的新貨幣。它們包括 Solana、萊特幣、以太坊、卡爾達諾和EOS。到 2021 年 11 月,所有現有加密貨幣的總價值已超過 2.1 萬億美元——比特幣約佔總價值的 41%。


加密貨幣合法嗎?

法定貨幣的權威來自政府或貨幣當局。例如,每張美元鈔票都得到美聯儲的支持。

但加密貨幣不受任何公共或私人實體的支持。因此,很難證明它們在全球不同金融司法管轄區的法律地位。加密貨幣主要在大多數現有金融基礎設施之外發揮作用,這無濟於事。加密貨幣的法律地位對其在日常交易和交易中的使用產生影響。2019 年 6 月,金融行動特別工作組(FATF) 建議加密貨幣的電匯應遵守其旅行規則的要求,該規則要求遵守 AML。

截至 2021 年 12 月,薩爾瓦多是世界上唯一一個允許比特幣作為貨幣交易法定貨幣的國家。在世界其他地區,加密貨幣監管因司法管轄區而異。

日本的支付服務法將比特幣定義為合法財產。

在該國運營的加密貨幣交易所需要收集有關客戶的信息以及與電匯有關的詳細信息。中國已禁止在其境內進行加密貨幣交易和採礦。據報導,印度將在 12 月制定加密貨幣框架。

加密貨幣在歐盟是合法的。使用加密貨幣的衍生品和其他產品將需要符合“金融工具”的資格。2021 年 6 月,歐盟委員會發布了加密資產市場 (MiCA) 法規,該法規設置了監管保障措施,並為使用加密貨幣提供金融服務的公司或供應商制定了規則。

在美國這個世界上最大和最複雜的金融市場,芝加哥商品交易所可以買到比特幣期貨等加密貨幣衍生品。過去,美國證券交易委員會(SEC) 的立場是比特幣和以太坊不是證券。然而,在 2022 年 9 月,SEC 主席 Gary Gensler 表示他認為加密貨幣是證券。這種立場意味著加密貨幣的法律地位可能會受到監管。


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加密貨幣是安全的投資嗎?

由於詐騙、黑客攻擊和漏洞導致投資者損失慘重,加密貨幣以不穩定的投資而聞名。儘管底層密碼學通常是安全的,但使用和存儲加密資產的技術複雜性可能對新用戶構成重大威脅。


除了與投機資產相關的市場風險外,加密貨幣投資者還應注意以下風險:

  • 用戶風險:與傳統金融不同,加密貨幣交易在發送後無法撤銷或取消。據估計,由於密碼丟失或發送地址不正確,現在約有五分之一的比特幣無法訪問。12
  • 監管風險:一些加密貨幣的監管狀態仍不清楚,許多政府試圖將它們作為證券、貨幣或兩者兼而有之進行監管。突然的監管打擊可能會使加密貨幣的銷售變得困難,或導致市場範圍內的價格下跌。
  • 交易對手風險:許多投資者和商家依靠交易所或其他託管人來存儲他們的加密貨幣。這些第三方之一的盜竊或丟失可能導致一個人的全部投資損失。
  • 管理風險:由於缺乏連貫的法規,幾乎沒有針對欺騙性或不道德管理做法的保護措施。許多投資者因未能交付產品的管理團隊而損失了巨額資金。
  • 編程風險:許多投資和借貸平台使用自動化智能合約來控制用戶存款的流動。使用這些平台之一的投資者承擔這些程序中的錯誤或漏洞可能導致他們失去投資的風險。
  • 市場操縱:市場操縱仍然是加密貨幣領域的一個重大問題,一些交易所被指控操縱價格或與客戶進行交易。

儘管存在這些風險,但加密貨幣的價格出現了重大飛躍,總市值升至 1 萬億美元以上。

儘管該資產具有投機性質,但有些人能夠通過承擔投資早期加密貨幣的風險來創造可觀的財富。


加密貨幣的優缺點

引入加密貨幣的目的是徹底改變金融基礎設施。然而,與每一次革命一樣,都需要權衡取捨。在加密貨幣的當前發展階段,具有加密貨幣的去中心化系統的理論理想與其實際實施之間存在許多差異,加密貨幣的一些優點和缺點如下。


優點

  • 加密貨幣代表了一種新的、去中心化的貨幣範式。在這個系統中,中央中介機構(例如銀行和貨幣機構)不需要強制執行兩方之間的信任和監管交易。因此,具有加密貨幣的系統消除了單點故障的可能性,例如大型銀行,在全球範圍內引發一連串危機,例如2008 年美國機構倒閉引發的危機.
  • 加密貨幣承諾使兩方之間直接轉移資金變得更加容易,而無需像銀行或信用卡公司這樣的受信任的第三方。這種去中心化轉移通過使用公鑰和私鑰以及不同形式的激勵系統(例如工作證明或股權證明)來確保安全。
  • 由於它們不使用第三方中介,因此與標準匯款相比,兩個交易方之間的加密貨幣轉移速度更快。去中心化金融中的閃電貸就是這種去中心化轉移的一個很好的例子。這些貸款無需抵押品即可處理,可以在幾秒鐘內執行並用於交易。
  • 加密貨幣投資可以產生利潤。在過去十年中,加密貨幣市場的價值飆升,一度達到近 2 萬億美元。截至 2022 年 5 月,比特幣在加密市場的價值超過 5500 億美元。
  • 匯款經濟正在測試加密貨幣最突出的用例之一。目前,比特幣等加密貨幣作為中間貨幣來簡化跨境匯款。因此,法定貨幣轉換為比特幣(或另一種加密貨幣),跨境轉移,隨後轉換為目的地法定貨幣。這種方法簡化了匯款過程並使其更便宜。

缺點

  • 儘管他們聲稱是一種匿名的交易形式,但加密貨幣實際上是假名的。他們留下了聯邦調查局 (FBI) 等機構可以破譯的數字痕跡。這為政府或聯邦當局追踪普通公民的金融交易開闢了可能性。
  • 加密貨幣已成為犯罪分子進行洗錢和非法購買等邪惡活動的流行工具。恐怖海盜羅伯茨( Dread Pirate Roberts )的案例已經廣為人知,他經營著一個在暗網上銷售毒品的市場。加密貨幣也已成為使用它們進行勒索軟件活動的黑客的最愛。
  • 從理論上講,加密貨幣意味著去中心化,它們的財富分佈在區塊鏈上的多方之間。實際上,所有權高度集中。例如,麻省理工學院的一項研究發現,只有 11,000 名投資者持有比特幣飆升價值的大約 45%。
  • 加密貨幣的一個自負是任何人都可以使用具有 Internet 連接的計算機來挖掘它們。然而,開採流行的加密貨幣需要大量的能源,有時甚至相當於整個國家消耗的能源。昂貴的能源成本加上採礦業的不可預測性,使採礦業集中在收入達數十億美元的大公司中。根據麻省理工學院的一項研究,10% 的礦工佔其採礦能力的 90%。
  • 儘管加密貨幣區塊鏈非常安全,但其他加密存儲庫(例如交易所和錢包)可能會被黑客入侵。多年來,許多加密貨幣交易所和錢包遭到黑客攻擊,有時導致價值數百萬美元的“硬幣”被盜。
  • 在公開市場交易的加密貨幣受到價格波動的影響。比特幣的價值經歷了快速的飆升和崩盤,在 2017 年 12 月攀升至 17,738 美元的高位,隨後幾個月跌至 7,575 美元。
  • 因此,一些經濟學家認為加密貨幣是一種曇花一現的時尚或投機泡沫。


你如何購買加密貨幣?

任何投資者都可以從 Bitget 等流行的加密貨幣交易所、Cash App 等應用程序或通過經紀人購買加密貨幣。投資加密貨幣的另一種流行方式是通過金融衍生品,例如 CME 的比特幣期貨,或通過其他工具,例如比特幣信託和比特幣 ETF。


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加密貨幣的意義何在?

加密貨幣是貨幣的新範式。他們的承諾是精簡現有的金融架構,使其更快、更便宜。他們的技術和架構分散了現有的貨幣系統,使交易方能夠獨立於銀行等中介機構交換價值和貨幣。


你能生成加密貨幣嗎?

加密貨幣是通過挖礦產生的。例如,比特幣是使用比特幣挖礦生成的。該過程涉及下載包含其網絡中發生的部分或全部交易歷史的軟件。儘管任何擁有計算機和互聯網連接的人都可以挖掘加密貨幣,但採礦的能源和資源密集型性質意味著大公司主導著這個行業。


什麼是最受歡迎的加密貨幣?

比特幣是迄今為止最受歡迎的加密貨幣,其次是以太坊、幣安幣、索拉納和卡爾達諾等其他加密貨幣。


加密貨幣是證券嗎?

過去,美國證券交易委員會曾表示,按市值計算的前兩種加密貨幣比特幣和以太坊不是證券。2022 年 9 月,SEC 主席 Gary Gensler 表示,他認為加密貨幣是證券,並已要求 SEC 工作人員開始與加密開發商合作以註冊他們的加密貨幣。不過,他也澄清說,他並沒有代表 SEC 發言;他只是在為自己說話。他鼓勵那些從加密貨幣領域起步的人本著領先的精神註冊他們的加密貨幣,因為“從一開始就這樣做成本要低得多。


結語

加密貨幣是受密碼學保護的數字資產。作為一項相對較新的技術,它們具有高度的投機性,因此在進行投資之前了解所涉及的風險非常重要。


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