Joshua

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【投資理財】均衡的投資組合應該長這樣

小孩子才做選擇,我全都要


前陣子 Omicron 病毒現身,橋水基金的創辦人雷‧達利奧強調「持有現金並不安全」、「在動盪時期,投資人擁有安全、均衡的投資組合很重要。」


依在下所學,均衡的投資組合應該同時擁有 9 種不同項目:


1. 不同「類別」的投資組合:活存、定存、保險、債券、抵押債權、ETF、個股、特別股、加密貨幣。

2. 不同「風格」的投資組合:保守、穩健、積極、瘋狂。

3. 不同「原理」的投資組合:固定配息、買賣價差、浮動利率、複利成長等。

4. 不同「國家」的投資組合:美國、亞太、歐洲等。

5. 不同「平台/錢包」的投資組合:使用不同的券商或金融科技平台。

6. 不同「產業」的投資組合:金融、科技、傳產、醫療等。

7. 不同「獲利時間」的投資組合:平倉、年配息、季配息、月配息、日配息、時配息...等。

8. 不同「策略」的投資組合:股權、抵押放款、製造流動性、平台幣、套利、智能跟單、機器人交易等。

9. 不同「幣別」的投資組合:美元、台幣、歐元、澳幣、英鎊、日圓等。


作為散戶,大多數人沒有財經界的人脈,沒有足夠的情報洞察先機,也沒有能力去承擔 All in 的風險;另一方面,我們往往因為已經習慣某個投資工具,而把資產全部放在那裡。最近又有青年的小狐狸錢包被駭,真的很可憐。

如果我們的投資組合中有不同的平台或錢包,就能減少被駭時的損失。金融科技能幫我們投資碎片化,做到適當的分散風險。

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