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人間不值得

转载:一份完整的全球反洗钱指南(部分)

这可能是简中网络最友好易懂的境外反洗钱科普

感谢猫总(推特 @catmamgo)

全文参见猫总CATMAN

https://catman.app/aml/

以下是节选的部分:

2016年开始,随着Common Reporting Standard(CRS)在全球的落地,反洗钱审查现在已经成为各国亟待讨论的重要议题,尤其是很多发展中国家,由于法律和制度的缺失导致很多非法收入来源流入全球资本市场,不仅导致本国政府和人民损失惨重,还干扰了很多成熟金融市场的正常运作。

而到了2021年,随着新冠疫情造成的全球范围内的民族主义情绪飙升以及大量资本壁垒建立,外加西方资本主义的各国反华情绪上升导致了大量非正常的金融冲突波及正常投资者。此时的反洗钱已经完全变成一个全新的经济制裁武器,开始用于干预本国的各个经济领域。因此很大程度上影响了很多中国投资者的海外移民以及境外资产的购置。

普遍的大额资金管制

大家可以看见,就目前来看,基本除了香港和中国,所有的发达国家和地区都是不允许随便的大额入账的。所以在中国,带着大袋钞票进银行的场景到了西方国家基本不会出现,很多欧美银行客户经理看见大额现金,可能会第一时间报警,而不是像中国一样请行长出来笑脸相迎。曾经和我在一起的很多中国留学生也吃过这个亏,那时候不清楚欧盟地区的大额现钞会被查的情况,和很多中国中介支付宝兑换了大量欧元现钞,结果被银行客户经理询问,还冻结了银行账户。而我相信很多在美国的华人餐馆也吃过现钞存银行的亏,有时候会惹上灭顶之灾(税务调查)。

严格的身份的背景调查

实际上并不是每一个国家的银行账户都是可以开放给海外投资者的,大家所熟知的美英澳加以及香港新加坡都是传统的金融开放国,因此都可以针对海外居民开户,但是如今这个是有条件的,比如不允许给一些高风险人群开户。比如目前,美、英、奥、加、香港、新加坡等国针对持有加勒比国家和地区护照成员实施开户管制,尤其是出生地在中国的。这些高风险国家和地区是:古巴、海地、多米尼加、牙买加、巴哈马、安圭拉、安提瓜和巴布达、阿鲁巴、巴巴多斯、博奈尔、圣尤斯特歇斯和萨巴、英属维尔京群岛、开曼群岛、库拉索、多米尼克、格林纳达、瓜德罗普、马提尼克、蒙特塞拉特、波多黎各、圣巴泰勒米、圣基茨和尼维斯、圣卢西亚、法属圣马丁、圣文森特和格林纳丁斯、荷属圣马丁、特立尼达和多巴哥、特克斯和凯科斯群岛、美属维尔京群岛。有几个是独裁国家,有几个是洗钱天堂,这也是为什么自18年以后,全球范围内的很多税务天堂的投资者都遇到了不小的麻烦。

频繁的资金入账审查

不难看出,这个是目前所有的客户的问题,因为过去的各位太依赖对敲尤其是币圈的很多投资者都喜欢线下C2C交易,但是这个在全球范围内的银行业已经越来越困难,不仅仅是美日欧等发达国家禁止,中国目前对这类管控也有限制。目前所有的发达国家和地区都对于大额资金入账有审查,如果没有合理的理由轻则退回,重则冻结。实际上之前很多持有美国BOA账户的中国客户就是因为使用了香港的找换店和其他地下钱庄走资导致了大规模的冻结,而这种冻结是有传导性的,很多关联账户也遭受了相同的命运。

但是香港却是个例外,香港的找换店非常多,行业也非常发达,基本上拿着一张银联卡,打钱到对方账户,对方就会把相应美元打到你的香港账户,这个可以说是全球资金监管行业的黑洞,但是随着中国不断加强打击跨境走资以及西方各国针对香港这类“擦边球”模式的严格审查使得目前香港的资金对敲几乎成了一个内循环产物。现在很多海外国家的资产购买时都会针对资金来源有“二次核查”,也就是资金来源证明,此招一出基本让很多投资者束手无策,这使得资金对敲逐渐从很多中介平台里推出了,逐渐成为历史。

而中国大陆的很多投资者可能对资金对敲还是乐此不彼,毕竟已经习惯了大额资金出入账,很多时候银行方面也不管。因此往往把这个习惯带到海外去,殊不知可能拿到银行卡一兴奋,马上让熟人汇个几十万进来,结果没几天就被上了黑名单而且还不知所措,银行客户经理要各种来源证明一个也拿不出,就算钱是辛辛苦苦挣的也难逃被审查的命运。这也是为什么当初开设华美银行Velo Bank的客户都被大规模冻结,很多人都因为数字货币套现,盲目将非同名账户的资金汇入,结果导致账户冻结。

全球证券业管制情况

说到证券账户,情况可能要轻松很多,目前还真的没有看见过炒股被合规检查的案例,而且全球证券市场对于资金的管制都是比较宽松的。目前至少在入金客户端这一块没有听说任何一例反洗钱案例。当然,主要是因为香港的存在,大部分香港的券商比如富途牛牛、华盛通、耀财证券等都是支持美港股账户直接开设的, 基本开设一个账户都可以炒美股和港股。由于现有全球优质IPO都集中在纽约和香港,因此投资者的资金非常集中,就是围着这两个市场转。新加坡和日本瞬间就被边缘化了,其中日本的证券账户很神奇,基本属于一个封闭的内循环产物。不过全球证券市场通用规则也是一致的那就是银证转账,只允许银行资金进入,过去虽然有现钞入金的情况但是进入21世纪基本已经消失……

封面图片来自https://pixabay.com/zh/illustrations/finance-financial-crimes-462986
CC BY-NC-ND 2.0

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