Travelogger#77
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元宇宙人

回加日記第十二篇:FIRE - 財務自由、提早退休

(edited)
本故事純屬虛構。如有雷同,實屬巧合。
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身邊越來越多年輕的FIRE一族。剛移民加拿大的黃小姐便是其中之一。

什麽是FIRE?Financially Independent, Retire Early 即財務自由(獨立),提早退休。意思就是不需要靠早九晚五的工作來提供生活所需現金流。

聽起來,除非你是含著金鑰匙出生,否者有誰能逃過朝九晚五打工賺錢生活這條路?

黃小姐喜歡讀書。除了故事書、言情小説外,她也喜歡涉獵不同範疇的書籍。黃小姐出身在一個單親中產家庭,80年代起,大部分香港家庭都算得上中產。

一天,她在圖書館裏借了一本美籍日本人羅勃特‧清崎著作的“窮爸爸富爸爸”。黃爸爸不算窮,也不算富有,但因爲黃小姐一直和母親居住,黃小姐很好奇別人的窮爸爸和富爸爸是長什麽樣子的?

當然,清崎的爸爸其實不算窮,也是中產。但從富爸爸身上,黃小姐學會了兩件關鍵的事情:

  1. 大學畢業后,年輕人就進入“倉鼠跑道”,無論你跑多快,你都在原地踏步。
  2. 管理個人財務應該如管理公司財務一樣,要掌握“資產負債表”和“損益表”。

爲了學懂財務報表,黃小姐立志上大學主修會計學。

至於如何脫離倉鼠跑道,上了大學的黃小姐讀了一本叫做“Your Money or Your Life”的書。裏面提出了“Financial Independence, Retire Early (FIRE) ”這套理論。在正常的經濟環境下,普通人可及的投資回報大概4%左右。只要纍積足夠的資產,靠著每年4%投資回報便足夠生活,就可以脫離朝九晚五的刻板工作了。

黃小姐算了一下,自己每月生活花費如果控制在20000港元的話,一年支出24萬。24萬除以4%,即黃小姐需要纍積600萬的資產。當然這個前提是單身生活,沒有家庭負擔,沒有孩子,未來通脹有個譜。黃小姐因爲生長在單親家庭,所以對愛情沒抱什麽幻想,從小已經覺得單身女生也可以活得很舒坦快樂。所以,讀大學時,黃小姐就設下目標,要在10年内賺夠600萬。即34歲便要脫離倉鼠跑道!

下一個黃小姐琢磨的問題就是究竟什麽工作能保證在10年内完成600萬的目標呢?黃小姐給自己的答案是去考政府政務主任(“AO”)。對於學霸黃小姐來説,考試難不倒她。畢業後,黃小姐如願考上了AO。

在最初幾年,黃小姐非常省儉。因爲住在黃媽媽家,所以省卻了租金。很快便存下了首期買樓。根據富爸爸的教導,她決定通過貸款利用杠桿買樓。銀行最喜歡鐵飯碗的公務員,貸款利率也有優惠。買來的樓用於出租,開始實現資產創造現金流。

但是,黃小姐也發現了一個bug。在香港出租屋的回報率,一般只有2%以下。在全球大放水的年代,資產價格上升對於有資產的黃小姐是好事情,600萬資產纍積計劃有保證。但是一間600萬的樓,在香港每月只能租10000港元左右,只有預想的一半。而且面對日益嚴重通貨膨脹,如何能保證退休後的生活呢?

在懊惱之際,黃小姐發現身邊的年輕人近兩年經常提“買幣”、“加密貨幣”和“比特幣”。於是好學的她,通過YouTube,瞭解什麽是中本聰爲了反對政府濫發貨幣而創造的比特幣。瞭解了區塊鏈通過加密技術讓分佈式公開賬本變成可能,能保證鏈上資產的安全。黃小姐開始從加密貨幣交易所購買少量比特幣學習如何on-ramp和off-ramp。通過下載手機機密貨幣錢包,黃小姐驚訝還有“Earn”賺利息功能,而且比銀行利息高好幾十倍,穩定幣USDC、USDT或者DAI的利息還可以有8%-10%之高。於是,黃小姐開始把港幣換成穩定幣放在CeFi錢包裏收息。開始時只放一千幾百,到後來,黃小姐基本上80%的現金都變成了穩定幣。

在移民之時,黃小姐把MPF也全部取出。理所當然地,她把MPF的錢全部換成了穩定幣放進錢包裏。移民時就根本不需要匯款了,拿著行李便走!

黃小姐在加拿大買了一個比香港大一倍的Condo,價錢只有香港一半。而且也順利完成了10年FIRE計劃。至於擁有大把時間的黃小姐,今後打算做什麽呢?她說除了每天和寵物散步,還打算繼續不斷學習,明年報讀自己喜歡的碩士課程。

~完~

CC BY-NC-ND 2.0

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回加日記第十一篇:來加後如何創造穩定收入

回加日記第七篇:小狗也移民

回加日記第四篇:離岸開加拿大銀行戶口

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