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地球人。人文為體,科技為用。 創業者。LikeCoin、DHK dao 發起人。 創作者。逢週四刊出《區塊鏈社會學》週報,文章全數收錄於 ckxpress.com。 沒有固定手機號碼,但一封電郵就能輕鬆聯繫上—— [email protected]

以比特幣買雲吞麵 實測 RedotPay 密碼貨幣 Visa 卡

// 成功以 0.00064354 ETH 購買了 9.9 港元的兩盒樂天熊仔餅 // 這種交易時即時兌換的貸記卡早就有,我 2019 年也曾分享過在 IKEA 用現已關門大吉的 Ten-X 貸記卡購買 130 港元的晚餐,扣除 0.00352481 BTC(十分巧合,當前的市值也是 130… 鎂),2023 年面世的 RedotPay,可說是業界在更成熟的基建和更規範的法規中捲土重來。

上週我們實測了首個面向散戶的香港持牌交易所 Hashkey,今期讓我們一起試用 RedotPay Visa 卡,另一家在港府去年華麗轉身擁抱 web3 並明確規範牌照後面世的香港公司。

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貸記卡:量入為出

先釐清一些基本概念。

大概由於 Visa 信用卡的形象太過深入民心,有些人誤會 Visa 卡就是信用卡,其實不然。Visa、Mastercard、American Express、Diners Club,還有中國的銀聯、日本的 JCB 等都是支付網絡,但不一定是信用卡;Visa 也可以是貸記卡,或稱預付卡,類似香港的 EPS 易辦事,裡頭有錢才能支付,不會也不能多花。不論線上線下,絕大部分接受 Visa 的商戶都同時支持信用卡和貸記卡,少數例外的通常是不定額而且月費可能很高的服務例如 Google Cloud,由於餘額不足扣款失敗的機率高,會要求用戶必須使用信用卡,把風險轉嫁給銀行。

允許先使未來錢的信用卡很方便,但我這種沒有收入證明的無業者、自僱人士、斜槓族,只能選擇貸記卡。我也有些朋友,即使有條件申請信用卡也寧願使用貸記卡,免得一時手滑就過度消費,同時避免失卡、被盜刷等風險,也有一些,純粹是為了履行有多少才花多少,量入為出的生活態度。

使用密碼貨幣無需綁定法定身分,沒有信貸評級,跟傳統金融體系進一步整合前,暫時所有支付卡都是貸記卡,包括 Coinbase Card、Wirex、Ledger 的 CL Card、Gnosis Card 等,當中最為台港兩地熟悉的非 Crypto.com 莫屬,除了因為支援的國家比較多(Coinbase、CL、Gnosis Card 全都不支援台港),更因為牛市期間推廣非常進取,除了發行 CRO,提供大量補貼,更買下 NBA 洛杉磯湖人和快艇隊主場球場命名權,取名 Crypto.com Arena。

我先後用過三張密碼貨幣貸記卡,其中用得最多最久的,正是 Crypto.com。不過,初步試用後我對 RedotPay 的印象很好,打算同時使用,假如深入使用後沒發現大問題,會逐漸增加使用 RedotPay 的比例。

順帶一提,其實 Crypto.com 的總部本來也在香港,只是被中国香港對密碼貨幣的取態嚇跑了而已。希望這次港府支持 web3 的態度不要朝令夕改,又把 RedotPay 趕跑。

隱姓埋名,實力雄厚的股東

RedotPay 的背景給我神秘兮兮的感覺,網站除了明確介紹是以香港為總部的新公司,只泛泛地說團隊來自名牌大學,並不像一般 startup 般讓創辦人「拋頭露面」,就連 Google、LinkedIn 都找不到有關資料。更奇怪的是,RedotPay 其中一個針對英語市場的網頁表示「Built by the veteran hardware wallet – Kusen Wallet」,但我既未聽過 Kusen 硬體錢包,也沒法搜索到相關資訊。不排除我更努力的話可以找到相關資料,但其實我只重視產品與服務,對創辦人的背景並不好奇,只不過那是介紹產品的典型開場白而已。

雖然是新公司,但 RedotPay 完全沒有 lean startup 的感覺,資源似乎十分充裕,跟 Visa 合作發卡,而且可以在 Apple Pay、Google Pay、Alipay 使用,門檻相當高,並非幾個普通畢業生剛創業就能簽下來的合作。而且,才剛起步,RedotPay Visa 卡已經支援除美國、中國大陸等約 40 國外的所有國家,手機 app 一開始就支援 10 種語言,都不是一般 startup 的手法。我會假設,RedotPay 背後的股東在商業上有很強實力,但深明其背景並非賣點,故選擇「隱姓埋名」;以總部設於香港為形象,租用中環中心,算是香港暫時還能提供的剩餘價值吧。

使用預付卡,潛在風險主要是裡頭的充值會不會被挪用,然後公司倒閉,導致用戶失去資產。這方面,RedotPay 的官網交代了註冊於香港的信託公司牌照號碼,並由 Lloyds of London 受保 5000 萬美元,另外客戶的私鑰存放於 HSM(hardware security module),為香港證監會建議的託管方案,算是提供到一定信心。

不過,跟交易所的邏輯類似,託管方穩妥固然好,但最重要的還是用戶建立自主管理資產的良好習慣,只存放小量資產在預付卡中應付日常花費;只要做到這一點,就算真的倒楣遇上公司倒閉,損失也將十分有限。

實測以 ETH 購買樂天熊仔餅

RedotPay 的體驗相當流暢,我 5 分鐘左右能跑完下載 app、註冊帳號、認證身分、申請開卡、加入到 Google Wallet 整個流程,即使生手估計也能在 15 分鐘內完成,除非是卡關,比如手上沒有密碼貨幣充入 RedotPay 錢包地址等。

RedotPay app 的介面十分簡約,跟包山包海、功能眾多的 Crypto.com app 截然不同,功能一看就懂,幾乎沒有多餘的元素,是我杯茶——除了獎勵計畫的介面和文案帶著那份濃濃的「鄉土氣息」以外。

申請開卡的部分,我很喜歡虛擬卡的選項,既省下不必要的物品,又可以即時使用。如果申請實體卡,則可以在接受 Visa 但不支持 payWave 的商戶支付,又能在 ATM 提款,就算去到只接受現金的地方都能應付,而且除了提款那宗交易,消費可以保有個人私隱。跟很多支付卡進取的推廣相反,RedotPay 除了註冊帳號後附送可憐兮兮的 5 鎂,並不提供消費回贈等優惠,開卡更要收費,虛擬卡 10 鎂(優惠碼 trendhkvc 抵 2 鎂),實體卡 100 鎂(優惠碼 trendhkpc 抵 20 鎂),而且不能用附送的 5 鎂支付。少了優惠又要付費開卡當然沒那麼開心,但希望會是個更健康而可持續的商業模式。

RedotPay 支持 USDT、USDC、BTC、ETH 共 4 種密碼貨幣,USDT 支援 Ethereum、Tron、Binance Smart Chain 和 Arbitrum 充值,USDC 則再加上 Polygon。我在 Arbitrum 兩度存入 USDT 到 RedotPay 的專屬錢包地址,都是 1 分鐘內到帳。後來,我再於 Etherum 存入 ETH,則花了 14 分鐘才確認到帳,有點慢,但還算可以接受。千萬注意 ETH 充值只支持 Ethereum 和 Binance Smart Chain,不要像我這個先烈,開始時誤以為幾種幣支援的網絡相同,一時手殘在 Arbitrum 存入 0.005 ETH,從客服取回的機會大概「凍過水」。

來到最核心的支付功能測試。首先試網上交易,我在 https://liker.land 購買定價 0.99 鎂的 Brave New World NFT 書並以 RedotPay Visa 支付,交易成功,註冊時附送的 5 鎂消費額被扣除 1.0302 鎂,手續費約 4%。RedotPay 另一個比 Crypto.com 優勝的設計,是消費前不需要先把密碼貨幣兌換成法定貨幣(Crypto.com 使用的是 SGD,對於台港又再多了一層),而是消費時實時兌換,並直接扣除對應的密碼貨幣。其實,這種交易時即時兌換的貸記卡早就有,我 2019 年也曾分享過在 IKEA 用現已關門大吉的 Ten-X 貸記卡購買 130 港元的晚餐,扣除 0.00352481 BTC(十分巧合,當前的市值也是 130… 鎂),2023 年面世的 RedotPay,可說是業界在更成熟的基建和更規範的法規中捲土重來。

可是問題來了,連帶附送的 USD 消費額,RedotPay 共支援 5 種幣,系統怎決定先扣哪種?找了一下,原來「支付設置」裡面可以選擇「付款優先順序」,設定使用各種幣的先後次序。我希望試用 ETH 購買零食,故在付款優先順序把 ETH 搬到最前,豈料系統有 bug,交易依然是先扣除系統附送的消費額。我不服再試,把附送的 5 鎂花到餘額不足以支付,系統卻依然不碰我的 ETH,選擇扣除我的 USDT。我不情不願唯有再多買一點零食,把卡內的 USDT 花剩幾毛錢,如是者一直到第 4 次,總算成功以 0.00064354 ETH 購買了 9.9 港元的兩盒樂天熊仔餅(特價呢,很便宜)。

可能是史上首次以 ETH 購買的樂天熊仔餅

假設美元對港元為 7.8,換算下來,RedotPay 以 1972 鎂把我的 ETH 兌換成 9.9 港元用於支付,而當時 Coingecko 對 ETH 的報價為 2011 鎂,比 RedotPay 的兌換價高 2%,如果我沒有理解錯,當中 1% 是服務費,另 1% 是匯率的差異,但反正我會理解為 2% 的成本,考慮到使用便捷,又能拖到最後一刻才兌換,算是可以接受。在此特別表揚 OK 便利店的店員,遇上一個不斷買零食,每次卻只買小量,一次又一次要求用 Google Pay,以信用卡支付小額交易的怪咖,依然一直笑容可掬,用心地提供服務。

我沒找到報 bug 的渠道,希望 RedotPay 的同事能夠讀到本文,盡快修正錯誤。另外,幾種幣都剩下零錢沒法清零,讓強迫症的我很鬱悶,如果可以把零錢花掉,或者轉換成另一幣種,會更加理想。

總的來說,RedotPay 的功能暫時有點簡陋也有點小 bugs,但瑕不掩瑜,整個體驗相當不俗。

付款有限順序的設計很好,但系統有 bug

比特幣可以買雲吞麵

比特幣能否買雲吞麵,是重要而且實際的問題,但以此判斷比特幣是否有價值卻很傻,捉錯用神。隨便去一間雲吞麵小店,問店主可不可以用美元、歐元買雲吞麵,十居其九會即時被踢出來,但我們顯然不能因此斷定美元、歐元沒有價值,大不了只能說這兩種資產並沒有於香港民間用作支付載體。

無論如何,最適宜用作價值載體的比特幣,現在也能輕鬆用作交易的媒介,買雲吞麵了。雖然我很懷疑短期內除了我還有多少人會這樣做(嚴格來說我也不太會,因為我要吃雲吞麵總會選在不接受 Visa 卡的街頭小店),但 RedotPay Visa 這種消費的同時出金,出金的同時兌換,簡便使用密碼貨幣於物理生活的服務,對密碼貨幣的廣泛採用,定必帶來莫大的推動力。


p.s. 這不是業配,我從沒寫過業配。如果有興趣申請 RedotPay,可使用我的邀請碼 67z70,獲取 5 鎂迎新禮金,開卡後用來消費。

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Original link: chungkin Express

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