edwardeedee

Hong Kong 80後

保費融資(Premium Financing)

保費融資是以向銀行借貸方式來購買有現金價值成份的人壽保險,銀行的貸款來支付大部份保費,客人則負責少部分保費,一般要以該份新買的人壽保單來作抵押,保單的權利暫歸銀行所有,客人目的透過低借貸利息以槓桿去倍大回報。

保費融資以往主要是私人銀行 (Private Banking) 才能提供相關服務,一般要求美金100萬以上金額。由於近年互聯網普及,資訊差大大減低,加上零售銀行搶佔市場,令保費融資更大眾化,現時一般要求港幣100萬以上,普遍適合較高資產的人士。

保費融資的架構涉及三方,包括:保單持有人、保險公司以及貸款銀行:

保單持有人
有意向保險公司購買高現金價值人壽保險
通過銀行借貸以支付大部分保費,自己則負責少部分
定期償還貸款本金及利息(不過絕大部分銀行只需要每月償還利息,保單取消時才會收回本金)

貸款銀行
通過保單持有人的借貸申請,評估其還款能力、資產證明、收入證明等
批出大額貸款以支付大部分保費

保險公司
收到申請文件後審批文件,批出保單後交予貸款銀行作抵押,保障該銀行利益。
當日後收到取消保單通知後,退保金額會先送到借貸銀行,扣取借貸本金後的餘額,才歸保單持有人或受益人。


注意:人壽保險保單是由保險公司承保的產品,而保費融資則是由銀行提供的貸款服務。保險公司本身並不提供保費融資,但一些與銀行有合作關係的保險公司,基於其一些保單條款及條件,可能會考慮接受客戶將保單抵押予銀行作保費融資之用。


Like my work??
Don't forget to support or like, so I know you are with me..

CC BY-NC-ND 2.0

Want to read more ?

Login with one click and join the most diverse creator community.