Kathy小妹投資記錄

跌跌碰碰, 撞板多過吃飯, 只要唔放棄, 就算路兜遠左, 相信總會到達。不求大富大貴, 只求安樂茶飯。目標: 財務自由!!!!

由保險基金、股票、到指數ETF|要收獲經驗,學費總要付的

無論有多少前人經驗, 人總是要自己試過跌過痛過,才能學懂。當初如果有人手把手教我買指數基金,可能會少交一些學費,但相信仍免不了聽號碼,買股票然後蝕錢的階段。

小白買保險基金,損手離場

繼續回到我的投資記錄。

每月存下幾千元後, 開始想。我該如何投資???

電視的有錢人不是都拿錢出來,買基金,由專人跟進嗎?既然我不懂投資, 何不我也出錢買基金,交給懂的人處理。就不用煩惱了。

那時候, 我唯一知道買基金的方法, 是找保險經紀幫忙。這要多謝我的大學同學。他畢業後, 立即投身保險業。我的第一份保險,就是向他買的。他告訴我他們公司有賣基金。可惜當時剛畢業沒多久,資金不足。只買了保險。

所以,我需要買基金時, 第一時間想起他。由於他已經轉往銀行工作,所以我改為向他的同事買基金,每月供款。

買了基金幾個月後,我慢慢開始發覺,不似預期。。。

那時候,保險公司賣基金,多數以保險做包裝。即是買一份有投資成份的保單。保額很低,錢主要用來投資該公司旗下一系列基金。而我這個"投資者",對基金的內容一點都不清楚。

保單有多少錢用於交保費,多少錢用於投資? 不知道!

■ 每月投資買了幾多個單位的基金?不知道!

■ 投資的基金現在價格是多少?不知道!

■ 我的資產價值多少?不知道!

這個操作,太多未知,完全超出我的控制範圍。令人很不安,接受不了。我才發現自己很在意控制權。東西要在自己手上,在自己控制範圍內才安樂。所以,大半年後,我取消了這個基金投資。當然,在扣除各項開支,手續費後,本金沒有了一截。要收獲經驗,學費總要付的。

後來,經驗多了就明白:找對的人,做對的事,事半功倍

✅ 買保險,找保險公司

✅ 儲蓄,存放現金, 找銀行

✅ 投資股票,找當地股票行

✅ 投資基金,找基金公司

✅ 買樓,找當地地產公司

既然不能靠人,只好靠自己。要投資,要賺錢,除了需要本錢,更需要相關知識,及對自我的認知。


走進股票世界,初嘗甜頭

買保險基金失敗後,知道自己需要相關知識。所以我上堂學買股票。從父母輩的教導中, 股票是不好的東西,是很高風險的東西。

買股票?輸死你!(家庭教育真的對一個人的成長有好大的影響。。。)

本來是怕怕的。但我覺得,他們對股票的認知,主要是因為無知,亂買一通。當然會輸得很慘。所以我要上堂好好學習。

興致勃勃上堂,學了幾個月。 Sorry,我真的不行。K線圖、暗陽燭、市盈率、財務報表、真的攪得我頭大。雖然我是理科出身,但對於這些金錢的慨念,真的很弱。我不但上堂,在圖書館借閱財經的書,還看財經雜誌。但是,很多時候都是一知半解。當我快要放棄時,老師介紹了盈富基金。

盈富基金 — 透過買入盈富基金,等於同時買入很多個香港藍籌股票。差不多就是在複製香港股巿。

對我來說,盈富基金解決了選股的問題。我不需要煩惱自己遠遠不如巴菲特,可以眼光獨到地買到能賺大錢的股票。只要對香港有信心,買盈富基金完全沒有問題。

然後要解決如何買的問題。是一手一手的買?還是月供呢?以當時我的資金,要儲蓄幾個月才買到一手盈富,加上我不懂得計算什麼價位買入才化算,所以月供比較適合我。不用煩惱該如何設定買入價。會否太低?太高?月供的話,銀行(對,那時候只知道在銀行開股票戶口。尚未接觸股票行。)每月特定日子自動以市場價買入。而且月供可以設定每月供款額,不會局限於只能一手一手地買股票。壞處是:你沒有辦法買在最低點。而且各家銀行的客戶都是在同一天買入月供的股票,變相會拉高當天的股價。

決定了投資方法後,就到資料搜集時間。我比較了當時幾間銀行的月供股票服務,發現大同小異,所以就在一向用開的銀行做月供股票。

當時我沒有到股票行開戶,因為膽子小。股票行給我的感筧覺,就是擠滿人的,暄鬧的,有些人在吸煙,股民都一邊留意著報價機,一邊大聲地討論著股市和自己的戰績。然後,就有一些股票行經營不善而倒閉,客戶的資金股票都化為烏有(對,電視給我的錯誤印象。🤣) 後來才知道證監會有投資者賠償基金,不論是銀行還是股票行倒閉,投資者賠償基金可以就每宗個案,向投資者賠償最多15萬元。知道自己做了傻瓜後,就把月供股票搬往一間主打網上服務且收費相宜的股票行。以節省無謂的佣金、手續費等支出。同時間,在香港交易所開了一個投資者戶口。每當股票存夠一定數目,就把股票搬往投資者戶口,以撇除股票行倒閉的風險。這個操作,比起把股票長期存放在銀行,來得省錢和安心。

如是者,我開始每月月供盈富基金。不管股價升跌,仍然月月供款,只進不出。很快,開始賺錢了。


跟風買股票,輸多贏少

因為賺了錢、自我感覺良好、覺得自己有能力駕馭,所以開始嘗試買其他股票。

XX公司上市 ==>抽!

人家說XX股票好,會升==>買!

人家說XX股票穩健,股息高==>買!

這個時候,完全忘記了自己的初心。走回父母的老路。結果輸多贏少。有時候,大家一起買同一股票,人家都能在一買一賣中賺錢,偏偏只有我是虧錢離場。

最過份的一次。內地親戚特意打電話給我,說知道香港有一隻股票好利害。吩咐我一定要買,不能錯過。我竟然聽信他的消息而買入股票。股價並沒有如預期的上漲,反而拾級而下。結果當然輸錢。還好走得快,這個股票最後跌至停牌。回想這件事,這位親戚並不懂股票,想當然這個消息是他道聽途說得知的。如果股票消息已經傳到去一般大眾耳邊,就算消息真確,亦已經過期,失去價值了。亦是這一次蝕錢,令我清醒了。真真正正"砍手指"戒掉投機。

雖然做了一些投機,我還知道分寸,大部份的錢都放在月供盈富基金上,所以多次買賣虧損的錢不太多。只是每次想起這些事,難免肉痛。


指數基金才是我杯茶

前幾年,覺得自己年紀不小了,是時候好好計劃一下自己的退休金。

月供盈富基金多年,加上其他積蓄,儲了一小桶金。覺得錢都只用來買盈富基金,好像太過集中在單一市場。而且一直以來都有看一些有關投資的書,例如約翰柏的《 買對基金賺大錢》,加上自身經驗(買股票輸多贏少,月供盈富一直賺錢。),令我覺得用指數基金建立自己的退休金是最適合的做法。

在香港買盈富基金好簡單。但要買其他市場的指數基金,就有一定困難。佣金、指數幅蓋範圍、基金的流通量等都是考慮因素。股票的指數基金還好, 債券指數基金選擇更少。在網上做了一輪資料搜集。看到了綠角先生的網誌。決定踏出舒適圈,向美國指數ETF邁進。

其實, 在綠角的網誌爬文幾天後, 我就發現,當初開始買盈富基金之前,我已經看過他的網誌,知道在美國買指數ETF這件事。只是當時一想到要在美國開證券戶口,匯錢去美國,就覺得太難了,直接放棄。想不到,十年後,我回到同一個地方,重新開始。

那時候,我花了幾天時間,每天十多個小時,坐在電腦前。耐心看綠角和其他台灣前輩的網誌,用心寫筆記,了解在美國買ETF的每一個細節。從買什麼ETF,在那一間證券行開戶,如何匯錢,如何買ETF,以致如何退稅,如何做資產配置,都要一一了解。了解大慨情況後,就開始實際操作。我開始買美股時,香港仍未盛行買美股,特別是直接在美國證券商開戶的人更少。所以有一些本地的操作(匯款,退稅,證件true copy等),就要自行摸索。詳情容後再述。

就這樣,我建立了一個自己的退休基金。買進世界各地的股票和債券指數基金,不斷滾存。希望不久將來,有能力財務自由。前幾年,巴菲特勝出了十年賭局,令我對自己的操作更加肯定。

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