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車貸必備知識II︰車貸條件與流程?有什麼加分妙招嗎?

(edited)
辦理汽車貸款要準備的文件,其實也就標示了自己申請車貸的條件到哪邊,這影響的是貸款的內容,包含利率、期數與額度。而且車貸跟房貸不一樣,沒有寬限期,一開始敲定的期數跟月付金是固定的,如果想要變動,就是借新還舊、轉增貸這種基本上算是砍掉(提早清償)重練(重新申貸)的方式。

車貸必備知識上次談了車貸利率,今天來到了part 2,就來聊聊汽車貸款條件跟流程吧。之前從沒買過車,根本不知道要幹嘛,最一開始去到汽車銷售營運站,傻呼呼的只能讓專員引導。不過那次我只是好奇想要看看試水溫,還沒有真的確定要買車,也許專員也看出來了,所以也只是走馬看花的介紹,沒有真的講到重點。

後來我覺得這樣不行,畢竟是一次幾十萬出去,還是要多做些功課。上次真的要下訂買車那回,我就真是準備周全而去的。雖然後來因為未知的罰單欠繳而被退件,貸款未下,買車也因此先暫停。不過這個之前已經提過,本篇不贅述了。

辦理汽車貸款要準備的文件,其實也就標示了自己申請車貸的條件到哪邊,這影響的是貸款的內容,包含利率、期數與額度。而且車貸跟房貸不一樣,沒有寬限期,一開始敲定的期數跟月付金是固定的,如果想要變動,就是借新還舊、轉增貸這種基本上算是砍掉(提早清償)重練(重新申貸)的方式。

參考聲明:部分內容經好事貸同意轉載
圖片來源:vecteezy

1.辦理汽車貸款有哪些基本條件?

汽車貸款的申請管道包括銀行、融資公司和民間公司,每個管道的申請條件略有不同,不同的管道也有各自的限制,銀行最嚴格,融資公司較容易過件,民間貸款則幾乎沒什麼限制,我們分別條列敘述如下:

【銀行汽車貸款】

  • 年齡20-65歲
  • 有正當職業且具還款能力,如有薪資轉帳的上班族,是銀行最喜歡的客群
  • 銀行往來正常,信用評分在600分以上,如有遲繳或信用卡循環都會遭到扣分
  • 車齡須在15年內

【融資公司】

  • 年齡20-70歲
  • 有收入來源
  • 汽車不限廠牌、車齡

【民間公司】

  • 年齡不限
  • 有收入
  • 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行,融資公司和其他民間公司的申請條件較為寬鬆,幾乎只要有車、有收入就可貸,額度上也會比銀行高出許多。

2.辦理汽車貸款要準備什麼文件?

汽車貸款必備文件與加分文件條列如下:

  • 身分證明:身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
  • 汽車證明:行車執照(行照)、牌照登記書(牌登)。
  • 收入證明:薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細,若無薪轉證明(即領現金者),也可以提供固定往來存摺。

備妥上述的文件就可以申請辦理汽車貸款,若符合以下這些條件,有機會為自己爭取較好的額度及利率:

【財力】

  • 不動產持有滿2年
  • 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
  • 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上,近半年無遲繳記錄。

【工作與證照】

  • 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
  • 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
  • 軍公教/國營企業現職滿一年
  • 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
  • 持有甲乙丙級技術士專業證照,現職工作滿6個月

【加分的保證人】

  • 保證人非必須,除非信用狀況太差、或想要增加貸款額度,可提供符合上述條件的保證人,增加授信強度。

3.辦汽車貸款對申請人的條件有什麼限制嗎?

申請人自身的條件,是影響貸款最主要的因素,畢竟貸款公司最主要也是希望,客戶能夠按時還款以收取利息,並不是真的想要扣留車子來變賣,因此會更重視客戶是否有還款能力,其中包含這幾個面向:

(1)穩定收入

每個月有固定的收入,不一定要有薪資轉帳,如果有會更加分,汽車貸款有汽車作擔保品,過件率會比信用貸款高,可多提出相關文件,證明自己能夠穩定的還款。

(2)沒有刑事前科紀錄

除了社會觀感之外,貸款銀行或公司也會考慮道德層面,有刑事紀錄以及特定民事紀錄(如詐欺),也會被婉拒貸款。

(3)無欠稅、政府欠費或罰單

這裡說的欠費,包含所有政府的稅金,舉凡電信費、停車費、健保費、牌照稅、燃料稅、營業稅…等等,只要是政府收取的費用,都必須按時繳交,交通罰單亦然,如果不先把罰單繳清,就算核貸了也無法撥款。

4.汽車貸款的辦理流程,有接到照會電話就表示貸款過了嗎?

辦理汽車貸款,主要有以下4個步驟:

(1)詢問並提出申請

找到一家讓人放心的貸款公司(如好事貸),於官網填單申請,承辦人員會初步詢問車牌、車輛貸款狀況,了解客戶前貸已經繳了多久?貸款額度為何?目前月付金多少?可初步評估本次可申貸額度,確認申請時,提供個人資料與行照進行審核。

(2)審核及照會

承辦人員將你的資料送往銀行或融資公司審核,貸款公司會以電話照會,和申請人確認身分及申請內容,請注意:不是接到照會電話就表示貸款核准,照會電話只是用來確認身分及申請內容,真正的貸款條件會由承辦人員告知。

(3)簽約對保

承辦人員告知貸款條件(含額度、利率、還款年限)後,如果認為可以接受,就和專員約時間地點簽約,並由貸款公司派人到監理站辦理汽車抵押權設定,在貸款期間,車子不能過戶、變賣或報廢。

※如果申請的是汽車轉增貸,需先代償原本車貸的貸款金額,拿到清償證明後,再辦理新的抵押權設定。

(4)撥款至指定帳戶

完成簽約對保程序,監理站也設定完成後,款項即匯入申請人指定帳戶,一般情況下,融資公司僅需2-3天,銀行則需4-7天。

撥款完成後就可以去買車了,之後每個月會寄帳單,拿單子去超商像繳水電那樣繳費就可以了。如果覺得這樣繳費很麻煩,也可以申請帳戶扣款。

而在收費方面,如果是找坊間代辦公司,會額外收很多費用,要找就直接找銀行或是融資公司,簡單安全又可靠,還不多收費用。銀行會收2600~9000不等的費用,依每家銀行不同收費標準,融資公司的話,會收取3500~5000包含動保設定費、手續費等費用,不會再額外加收費用。

只是也許許多人不知道,在這次購車前我也不知道,原來融資公司不能直接放款給民眾申請貸款,需透過經銷商。許多代辦也這樣跟你說,但是他們沒說的是,經銷商還有分大包跟小包。喔,這個太複雜了,(學老高)下次我們再開專篇來說。

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