Mr. Engineer工程先生
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【閱讀心得】存股輕鬆學系列-耐心才是最大的智慧

最近幾年存股變成了顯學,比起前幾年大家都想賺快錢的狀態,似乎現在的投資人都多了一些耐心,但歸根究柢,不管是什麼方法,人性還是追逐著同一件事而去,只是表達的方式不同了而已。


價差交易看的是短期報酬的極大化,這些教受短期交易的書籍給的標題會是「XXX教你看線圖,年賺50%」,而存股教學的書比較常見的標題是「存好股,讓你年領XXX萬」,出版商下的標題不外乎也是在利用人性的貪婪,或是人性的懶惰,像是存股輕鬆學系列用的也是「輕鬆」兩字,不過,沒什麼事是輕鬆的,就像那句俗語說:「你必須非常努力,才能看起來毫不費力。」


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存股輕鬆學學什麼?

要改變一個行為,必須先改變觀念,存股輕鬆學就是從觀念入手,告訴你為什麼存股比殺進殺出來的好,其中一個觀點我覺得我很認同,也是事實,那就是:

短期價差交易獲利,都來自別人的虧損

不管你賺任何錢,薪水、賣實體商品、接案做服務,或是買賣股票賺價差,最重要最重要需要想清楚的一件事情就是「你賺的是誰的錢」

領薪水賺的是老闆的錢,接案是賺業主的錢,賣實體商品賺的是消費者的錢,買賣股票賺價差呢?沒錯,賺的是另一個跟你一樣想買賣股票賺價差的人的錢。

你想把錢送給別人用嗎?不想,那為什麼別人就要把錢送給你用?你覺得自己技高一籌?短期交易就像坐在賭桌上賭錢,你贏的都是別人輸的,然後莊家都要抽一手,搞了半天沒有增進整體社會價值,只是大家的錢換來換去而已。

這件事情在之前的文章說過很多次,因為這觀念太重要了所以每次都要提,人類社會會進步不是因為彼此搶錢,你去賭場世界不會因你而改變對吧?頂多是消磨一些無聊時間罷了。

本小利大利不大,本大利小利不小

聽起來很繞口對吧,但這是我讀完存股輕鬆學三本系列書籍之後,忘也忘不掉的話,這句話的重點只有一個:「本金大小才是重點」

這就牽扯到為什麼我之前要寫一篇文章:【投資理財】如果你想財富自由,你更應該好好工作,因為薪水少很難存錢,很難存錢本金就會很小,本金很小給你100%的年化報酬率,都沒多少錢,說不定薪水還比較多。

例如,本金20萬,年化報酬率100%,獲利就是20萬,薪水三萬塊年薪都有36萬,拿20萬專職投資大概要有10倍報酬率比較有可能活下去,但哪來那麼多年年10倍,做夢比較快。

所以總的來說,你得先增加你本業收入,以我們營造業來說,就有工地主任、品管、職安、技師可以考,也可以經營副業,像賣賣小東西,寫寫部落格,或者投資夾娃娃機可能也可以。

不過千萬不要搞不清楚誰是主業誰是副業,我們之前有個同事每天只上8點到9點還有下午4點到5點的班,其他時間都去忙他的夾娃娃機,可想而知最後被辭退了,領老闆的薪水還是要先對得起老闆才行。

所以說,工作要做,沒錢可以先看書,這就像做工程有前期的規劃設計,看書有點類似規劃設計階段,實際把錢放進市場就是營造階段,領股息就像營運階段,道理都是相通的。

看完能有什麼改變?

改變行為要先改變觀念,這三本系列叢書的觀念很多,但一本書可以用到5%來改變你的觀念跟行為,就已經很值回票價了,下面我舉三個我覺得很受用的例子:

1 不再天天看盤

不管是當沖、隔日沖、周沖或月沖等等價差交易週期,都必須常常關注股市,當沖一定是坐在電腦前面不能離開的,盯盤就得盯五小時,機會在幾秒鐘之間,傷眼睛也傷身體。

隔日沖、周沖、月沖也必須每天關注盤勢,重點是,你可能會心神不寧,下跌個幾%就心情不好整天,天天停損的時候更是傷神,有時學會停損反倒會覺得我怎麼天天在停損,心裡的那個崁過不去,就很難繼續進步。

但是以領股息為目標,你就可以盯著現金流來看,看今年可以領多少股息,增加多少被動收入,而不是盯著今天又漲跌多少,心情也會輕鬆許多,專注的點不一樣,心態也會不一樣。

2 記帳

理財先理債,存股先存錢,這是任何投資理財的起手式,如果每個月都花光光,沒有存下半毛錢,又哪有錢投資呢?

不過這在做價差交易時也是一樣的,你必須先有一筆存款才能進行交易,最怕的就是做無本當沖,如果連自己的錢都管不好,就算幸運給你搶到別人的錢,那也只是一時而已。

因為存股最重要的觀念就是現金流,自身收入也是現金流的概念,知道自己每個月流入多少,流出多少,藉此來評斷自己的財務狀況,套到企業也是一樣,個人有支出、公司也有支出;個人有收入、公司也有收入,相減才是獲利,有賺錢我們才有錢投資,有賺錢的公司我們才買進,道理是相通的。

手機有很多記帳app可以下載,現在都做得滿有趣的,我推薦記帳城市,它的分析圖表做得很清楚,可以清楚知道每個月盈餘是多少,重點是,它很好玩,每記一筆帳就蓋一棟房子,降低你動手的惰性。

以前在「富爸爸,窮爸爸」還是「有錢人想的跟你想的不一樣」哪本書裡看到一個觀念叫做「先支付自己」,我覺得那有點難,比較容易的做法是記帳記三四個月,再來看那些是非必要支出,會比較容易存錢。

3 反市場

我很訝異價差交易跟存股族殊途同歸的一件是,就是這個反市場,這概念還有一本書的名字就叫做「反市場」,是之前上價差交易的JG老師寫的,其實就是巴菲特的那句「別人貪婪我恐懼,別人恐懼我貪婪」。

價差交易者用反市場買進賺價差,存股族用反市場買進更高的殖利率,道理很像吧,都是為了更高的獲利,莊子說的那句話真的很有道理:「吾道一以貫之」,連投資交易都是這樣。

所以存股不是叫你月月買,是在適當的時機買進,至於評估方法很多種,每個人想用的方式不同,這我就不多作介紹了。

你想現在花很多時間賺那一點點錢,還是現在花比較少時間賺以後很多的錢?

最後問有在股市殺進殺出的你上面的問題,沒有對錯,這是個人選擇。

剛出社會的我們沒什麼本金,每天殺進殺出也賺不了多少錢,況且時間是機會成本,花太多時間在股市卻沒有成功的話,會阻礙你的本職發展,巴菲特在選公司的時候有個原則叫做:「專注本業」,個人也是一樣,一心多用很難達到專業。

好好工作不斷提高收入,提高的收入拿去滾被動收入,不是什麼立竿見影的事,但積少成多,我們都不希望老年還要為生活奔波,或過著沒品質的生活,打造被動收入,是我們都必須做的事。

結語

我把存股輕鬆學系列書放在下面的連結,雖然說博客來是我比較習慣的買書平台,但momo有時的價錢優惠很多,所以我把連結都放在下面,有興趣的可以看看。

我是工程先生,在營造業工作的小小工程師。營造業是個資訊很封閉的行業,所有經驗大部分只能靠業內傳承下來,希望盡自己的一點小小心力,把業內的知識及生活分享給大家。如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。 此篇有幫助到您,請幫我拍手拍五下!
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