兩個女生的FIRE筆記

這裡是兩個女生的「FIRE財務自由」筆記。我們各自在兩岸工作十多年,對朝九晚五失去熱情的我們開始思考,有多少時間去做自己真正想做的事?在這裡,你將看到我們對FIRE的研究與實踐,甚至是遇到的挫折,歡迎你來陪伴我們一起啟動FIRE生活。

實質薪資倒退!FIRE財務自由愈來愈遠?

行政院主計總處2021年薪資統計,其中有兩個數據值得追求FIRE財務自由的你我注意:一是消費者物價指數,一是行業別薪資差距。

媒體近日報導行政院主計總處2021年薪資統計,「加薪被通膨吃掉!實質薪資倒退,五年來首見」、「主計處公布平均薪資55K!鄉民一面倒吐槽胡扯,這2字騙很大」,引發矚目。查閲行政院主計總處網站原文如下:

  • 110 年工業及服務業全體受僱員工(含本國籍、外國籍之全時員工及部分工時員工)經常性薪資平均為 43, 211 元,較 109 年增 1.9%;加計獎金及加班費等非經常性薪資後,總薪資平均為 55,754 元,年增 2.9%。經以消費者物價調整後,實質經常性薪資微減 0.04%,實質總薪資則年增 1.0%
  • 觀察 110 年各行業別之平均總薪資,以金融及保險業 9.9 萬元居冠,電力及燃氣供應業 9.4 萬元次之;藝術、娛樂及休閒服務業、支援服務業、其他服務業、住宿及餐飲業以及教育業(不含各級公私立學校等)則低於 4 萬元。

其中有兩個數據值得追求FIRE財務自由的你我注意:一是消費者物價指數,一是行業別薪資差距。因此衍生出了下列想和大家探討的問題。

圖片來自網路

一、當FIRE安全提領法則遇上通貨膨脹

兩個女生在之前文章曾經提到FIRE退休帳戶所需金額計算公式:年支出÷4%(=年支出X25),來自美國財務專家William Bengen的「4%安全提領法則(4% Safe Withdrawal Rate)」,退休人士每年只從退休帳戶提取4%作爲生活費,讓退休金保持一定金額、持續產生收益。

隨著愈來愈多人關注FIRE財務自由運動,有些人開始討論安全提領法則的4%應該往上調整或是往下調整?我們的經驗是:先以年支出÷4% (=年支出X25)為目標,等你存到FIRE退休帳戶所需金額的一半時,再來考慮更多變動因子,評估如何調整「4%安全提領法則」。

這時候,所謂的物價上漲、錢愈來愈薄,就成爲FIRE族必須面對的現實。如果以台灣近十年(2012-2021)消費者物價指數的年平均增率0.93%來看,四捨五入暫以1%計算,FIRE退休帳戶的安全提領法則,就會調整為3%(4% - 1%),意謂著:

1、退休人士每年只從退休帳戶提取3%作爲生活費(原為4%),需要更精打細算過日子。

2、FIRE退休帳戶所需金額變高,從原本年支出÷4%(=年支出X25),變成年支出÷3%(=年支出X33),需要更努力工作、存錢來達成目標。

圖片來自網路

二、選對行業,更快達成FIRE財務自由?

對一般人來説,好好上班賺錢是邁向FIRE財務自由的必要動作。選對行業,是不是就能更快達到目標?從台灣各行業別之平均總薪資,居冠的金融及保險業 9.9 萬元,是全部人平均5.5萬元的1.8倍,這樣來看,選對行業是比其他人能更快累積財富。選擇有前景的行業,瞭解自己所處行業薪資趨勢,是一件重要的事。

然而,選擇行業不僅牽涉個人能力,也關乎自身興趣。兩個女生自己也不是從人人稱羡的高收入行業開始,我們的經驗是,認真經營職涯才是最大關鍵。關於職涯,我們後面還有更多文章分享。


劃重點:

實質薪資倒退!FIRE財務自由愈來愈遠?

1、當FIRE安全提領法則遇上通貨膨脹:考慮消費者物價指數,需更精打細算過日子,FIRE退休帳戶門檻可能因此提高。

2、選對行業,能否更快達成FIRE財務自由:選擇行業牽涉個人能力,也關乎自身興趣。認真經營職涯才是最大關鍵。

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