小塗|保險&理財_乾貨製造機

我是小塗,是個大四生!目前在保險經紀人公司發展,歡迎各位嘉賓的來訪。 這裡有粉多好康,談談投資理財、談談保險金融、聊聊思維、聊聊新世界觀。 期許更多人踏入小塗宇宙,泡杯茶,喝杯咖啡,一起靜下來學習。

存股族的迷思 | 台灣人所注重的「高股息」真的好嗎?

大家好,我是小塗,今天的主題想用很輕鬆的方式與大家聊聊「存股、高股息」這個議題,台灣人非常在意所謂的「配息」,那究竟配息這種東西是好是壞呢?今天帶你來了解。

什麼是高股息、高殖利率的股票?

有在買賣股票的各位或多或少都聽過「殖利率」這個名詞對吧,那你們懂這是什麼意思嗎?所謂的「殖利率」就是透過你「當下」的價格去計算,因此若今天一檔股票說要配息1塊錢,而當下的股價是15塊,因此殖利率就是:1/15=0.06666=6.666%,所以如果是一個喜歡「高股息」的投資人,他一定希望殖利率越高越好,所以這時候你一定要知道幾件事情:

1.既然殖利率是「當下」價格,所以你的成本太高,會造成殖利率下降的
2.高股息的投資人普遍都是「長期持有」,因此「降低成本的最好方法」,就是「分批投入」,不要一次幹進去,因為若不小心在「相對高點」買太多,很容易被套牢。

殖利率幾%算好?

我們以台股為例,大家普遍都會找殖利率>5%,的這個報酬水準,因此我幫各位整理了一些大家常常討論到的「高殖利率」股票:

  1. ETF類型:0056(元大台灣高股息),這絕對是大家最熟悉的ETF,5年來的「平均殖利率」大概為5.8%
  2. 金控類型:元大金、玉山金、合庫金、富邦金等等,5年來的「平均殖利率」落在4%-6%這個區間。
  3. 傳產類型:水泥、塑膠、橡膠、紡織、鋼鐵等等,5年來的「平均殖利率」也大概落在5%這個區間。

你可能會問我說:阿可是我Google「高殖利率」股票出來的結果怎麼都不是這些股票,我找到都有些是「恆大」、「熱映」、「康那香」這類型的股票,那是因為2020年許多股票因為「疫情」而受惠,他們在去年大賺,所以今年當然是發超多超多股利,因為他們也不知道賺來的錢要幹嘛,所以就只好回饋股東,這種都是所謂「突發性」事件導致的,像是去年證券開戶數創歷史新高,這些「證券股」肯定今年也是配一堆錢,還有大家耳熟能詳的「航運股」,但是要提醒各位:參與這種「突發性」事件的配息,絕對不能長期持有,以及你買得價位太重要了,你買太高很容易被套在山上,所以我挑的都是以「長期」思維來考量。

別以為配息拿到錢很安心,事實上你錯過太多機會。

正常我們在「存股」時,在本金小的時候都會將領到的股息繼續投入,做到「複利」的效果,這時候就出現了一個問題,你本金小請問領到的股息有多少?你要複利多久才能「翻好幾倍」?好好的去品嘗這兩段話,我身邊有太多太多人對於投資股票的心態是「我希望穩定」「我希望每年領股息」「我不太懂投資,所以我想說找個懶人投資法」,其實這些思維都沒有錯,每個人都有自己踏入股市的「理由」,但我想與你分享的是:你要知道,高股息確實都是穩定,因為股價大概就是在那裡混水摸魚,因為他們「成長空間有限」,因此賺到的幾乎都發給你;但是這裡我就要潑個冷水澆醒你,還記得前面我們提到「本金小」這個問題嗎,我相信絕大多數的人都是「本金小」的情況下,那下面我想讓你看看相同本金下,你錯過了什麼?

我們假設剛開始進入股市的資金是20萬,我們從2019/1/2開始投入股市,一直到2021/11/1結束,然後為了簡單計算,我們2019/1/2一次ALL IN 20萬進去 0056 以及 0052(富邦科技)。
0056的報酬分析
XQ軟體
XQ軟體

0056在2019/1/2時的收盤價是19.97,本金20萬總共可以買到10015股,大概就是10張又15股,那這三年分別配息了:2019:1.8元,2020:1.6元,2021:1.8元,因此第一次配息我們拿到了:1.8*10015=18027元,接著投入市場,2019年除權息日是10/23,當時收盤是24.61元,因此我們可以買到18027/24.61=732股,所以目前我們有10015+732=10747股,接著2020配了1.6,我們可以拿到:1.6*10747=17195元,一樣投入,10/28除權息,股價26.62,可以買到17159/26.62=646股,因此目前為10747+646=11393股,最後一年配1.8,因此我們拿到11393*1.8=20507元,一樣投入,2021/10/22除權息,收盤價30.84,因此我們可以買到20507/30.84=665股最終我們的0056一共有:11393+665=12058股。也就是說若在11/1全數出清,共可賺12058*31.56=380550元,當初投入成本是20萬,大概是賺了90.275%,這是0056詳細的分析。

0052的報酬分析
XQ軟體
XQ軟體

0052在2019/1/2收盤價是44.97元,本金20萬總共可以買到4447股,大概就是4張又447股,我們直接簡單暴力算法,不用管配息,直接看到2021/11/1收盤價124.85,我們若全數出清可以拿到4447*124.85=555208元,相比0056而言,多賺了174658元,超過一半的本金了,所以這裡我想幫各位下個結論:

總結

透過剛剛的案例,你可能會有一種念頭:靠那是因為去年半導體超強阿,科技股領頭,但我就問問各位讀到這裡的朋友們,請問你們是今天才知道半導體很厲害嗎?請問你們是不是「過度追求穩定」而不敢投資有風險的東西?就算你知道趨勢,但是你仍然追求穩定,是會錯過很多機會的,就好比現在的「電動車、元宇宙、加密貨幣」等等,若你認同趨勢,為何不動起身來嘗試看看呢?所以我會建議除非你是本金超大的朋友、或是已有年紀承擔不起風險的朋友,那你大可以買高配息月月領股息,每個月的現金流夠你生活;不然我們這些年輕人們,其實真的該勇於嘗試一些未來趨勢的投資,發現價值,而不是只看價格,害怕風險

我是小塗,喜歡的幫我拍個手唄,也可以追蹤我,我會提供更多有趣的資訊!


Like my work??
Don't forget to support or like, so I know you are with me..

CC BY-NC-ND 2.0

Want to read more ?

Login with one click and join the most diverse creator community.