馬克解讀金融科技
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Ramp:省時又省錢的公司卡首選

財務管理對經營公司而言很重要,尤其營業費用的控管,但市面上的財務軟體操作複雜,且公司卡的回饋不高或是以包裝手法使公司花更多錢。要如何開源節流,並且同時增加公司團隊運作效能,是經營者需要時時刻刻思考的問題。

而美國增長最快的新創公司Ramp 在這樣的需求下誕生了!Ramp秉持「時間就是金錢,兩個都要省」的決心,以財務自動化平台,為客戶節省時間跟金錢,也因此成為全球發展最快的初創公司之一。想知道Ramp 如何成為美國企業信用卡獨角獸嗎?往下看看吧!

公司介紹

Ramp 是一家提供公司卡和管理企業現金流的軟體工具公司,以財務自動化平台為客戶節省時間跟金錢。2019年3 月在美國紐約成立總部,並在當年8月推出第一款公司卡。Ramp秉持「時間就是金錢,兩個都要省」的決心,以財務自動化平台,為客戶節省時間跟金錢。Ramp 的實際成效也很顯著,使用Ramp 的企業在第一年平均節省3.3%,結帳速度比以前快8倍。Ramp 也因此成為全球發展最快的初創公司之一,在2年內實現了39億美元的獨角獸估值,並被列入許多金融科技公司排名內,如富比士金融科技前50強、2021年LinkedIn 頂級新創公司等佳績。

2020年總交易量超過1 億美元,為客戶節省了1000萬美元。2021年B 輪募資中獲頭1.15億美元,並在去年2月和智能支付平台 Plastiq 合作,讓企業客戶可以追蹤管理和控制公司的支出,在創立2年內實現了39億美元的獨角獸估值。從疫情爆發以來客戶成長10倍,超過2000家企業正在使用這個平台,客戶多為中小型企業,成為美國成長最快的支出管理平台。

服務內容

Ramp是個五合一財務自動化平台,將公司卡、費用管理、帳單支付、會計和報告整合到一個簡單且免費的解決方案。

(一)省時

  1. 自動提交費用
    任何人都可以通過簡訊或電子郵件發送購買商品的收據給Ramp,Ramp 會自動將收據跟交易配對後記錄,節省財務團隊追查和核對收據的時間。
  2. 自動分類
    用戶可自行設定分類項目(以供應商、卡、類別、部門等),Ramp會自動將交易以設定項目分類,使結帳更快速。
  3. 自動執行交易檢查
    當遇到不符合規則的交易,Ramp會自動拒絕並將標住給經理和財務團隊,團隊可以即時處理不用等到交易發生後再追溯。
  4. 自動發票管理
    Ramp 採用光學識別的最新技術將收到的發票數字化,包含供應商、金額、項目和條款。
  5. 自動會計同步
    財務團隊可藉由客製化Ramp 的數據,使其匹配公司的會計架構,減少對帳和結帳的時間成本。

(二)省錢

  1. 無限現金回饋
    使用Ramp 享有 1.5% 的現金回饋,還提供額外獎勵,讓客戶節省相關的費用。
  2. 自動儲蓄與消費洞察
    Ramp 其中一個目標是協助企業減少2% 的總體開銷,Ramp 會主動識別如公司不需要的訂閱、為SaaS 定價選項提供建議等協助企業。也可透過Savings & Insights 選項了解公司的隨時間推移的支出情況,並採用Ramp 的儲蓄建議。
  3. 合作夥伴獎勵
    讓用戶在與其他企業互動或使用產品時獲得合作夥伴獎勵,Ramp 提供超過20萬美元的潛在額外收益。
  4. 免費洽談服務
    Ramp 為用戶提供免費洽談服務,並自動提供新的軟體或軟體合約的建議,節省客戶軟體和專業建議的費用。

獲利方式

跟大多數其他公司卡一樣,由發卡機構透過用戶交易中得利,Ramp 也是透過交換費賺錢。Ramp 不會以會員或年費賺錢,且由於簽帳卡的特質(無消費上限,但每月必須全額償還) Ramp 也不會從利息中賺錢。

優勢/產品特色

總結上述Ramp 的服務內容,簡單歸納Ramp 的優勢與產品特色,讓它能在眾多公司信用卡中脫穎而出:

(一)現金回饋、合作夥伴獎勵與自動儲蓄洞察協助省錢

(二)發票管理跟會計同步簡化報帳流程

(三)及時修改用戶限制和批准卡片權限協助用戶掌握供應商

(四)使用Ramp不會收取換卡費、逾期費用或利息。

(五)Ramp 在申請過程時不會進行信用檢查,而是以公司的現金餘額或可提取準備金來確定信用額度。通常提供的信用額度比其他信用卡公司高10到20倍,讓客戶可以更靈活投資。

(六)Ramp 是少數沒有企業主個人擔保的商業信用卡之一,若公司經營不善時不會影響到個人財務和信用。

近況更新

(一)融資後市值翻倍達81美元

根據今年三月的新聞,Ramp 在最近一次的融資後,籌集7.5億美元的融資,估值翻超過一倍達到81億美元,領投者為Founders Fund,其他投資者包含Redpoint、Ventures、Stripe 等。融資後公司表示出售價值2 億美元的股權,並籌了5.5 億美元的債務融資。直至今年,有超過5000 家企業使用Ramp,客戶包括 Douglas Elliman、Marqeta、Walther Farms等。僅憑著公司經過卡片的每筆交易抽成,Ramp 的總收入在2021 年增長近10 倍。

(二)擴展業務到旅遊管理

隨著疫情逐漸解封,旅遊興起,Ramp 在今年二月與 Lyft Inc (LYFT.O) 和 WeWork Inc (WE.N) 等公司合作,一同推出旅遊管理軟體Ramp for Travel,計畫以AI 輔助軟體完全自動化公司的費用,如自動收集收據和分類所有旅行相關的費用,雇主也能查看所有旅行的相關資訊,包含員工花費的確切金額、航班交易、路線等。雇主也可先設定津貼限制,若員工的支出超過政策範圍時,雇主會收到警報。而對員工與客戶來說,使用Ramp for Travel 可以免費預定旅行方式,解決現有商務旅行限制員工選項或損失。此旅遊管理軟體和新創公司 TripActions、Airbase 開始競爭。

(三)Ramp 公司計畫與更新

Ramp 今年計畫將資金投入研發、招聘與收購公司。團隊正在研發應用程式,希望在不同裝置都能安裝使用,預計在今年年底會釋出相關消息。招聘方面,Ramp 在三月時有275名員工,年底預計會收至400到500名員工,並預計在邁阿密開設新辦事處。公司在去年八月進行首次收購,收購Buyer 幫助公司協商軟體價格。儘管發展成功,但Ramp 目前還未打算上市。

馬克碎念

銀行在資源有限的狀況下大都選擇服務大型企業,所以中小企業若要申請使用相關金融服務往往有不低的門檻。在美國若是公司要申請使用公司卡,如果公司的營收未達最低門檻,還得依靠公司擁有者提供個人信用擔保才能申請,這對於新創公司來說,創辦人要背負更大的壓力。

金融科技除了提高金融服務效率至外,另一個面向就是服務原本金融機構無法照顧到的族群,因此矽谷的新創公司像是Brex、Divvy、Ramp 等等,才會先瞄準中小企業提供金融服務,等慢慢成熟了才崛起與銀行競爭大型企業,甚至進一步申請銀行牌照成為銀行的取代者。

CC BY-NC-ND 2.0 版权声明

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