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土地貸款成數、土地貸款利率試算、土地貸款限制總整理

王代書

土地貸款相較於房屋貸款,本質上相同,都是透過抵押權設定來取得資金,但對金融機構來說較不願意接受土地抵押貸款業務的申請,目前只有土地銀行與農會比較容易,其他銀行比較困難。因應政府打房政策,央行新增各種土地貸款限制,像是貸款成數下降、貸款利率調升…等等,都讓民眾摸不著頭緒。

不同土地種類的貸款方式、成數及利率。

王代書

銀行土地貸款VS民間土地貸款銀行與民間土地貸款各有各的優缺點,要依借款人及抵押品的條件來選擇對的管道,才能提高貸款成數及過件率。銀行土地貸款銀行土地貸款在審核條件上便會格外嚴謹,也不是所有種類的土地都可以和銀行申請貸款。銀行土地貸款主要為建地和商業地,農地和工業用地則較少,而林地...

土地貸款利率試算,土地種類對利率影響最大

王代書

銀行土地貸款利率則依照土地類別而有所差異,但都落在3~6%之間。土地貸款利率會受到土地種類影響。銀行通常會認為商業地的價值最高,商業地貸款利率最低約2%;建地次之,給予的利率也會較低,建地貸款利率約2.5至4%;工業用地貸款利率約3%,而農地貸款利率為3.5至6%。

土地貸款限制有哪些?

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中央銀行於2020年12月7日宣布實施選擇性信用管制,央行常務理事會決議調整不動產貸款針對性審慎措施,自宣布隔天生效,不朔及既往物件。修正內容包括4項:法人購屋貸款限制、民眾購屋貸款限制、土地貸款限制、餘屋貸款限制。其中金融業土地放款限制:新增以土地貸款購買都市計畫劃定的住宅區及商業區的限制。

銀行土地貸款利率依地目不同分四大類

王代書

建地貸款銀行土地貸款利率約為2%~5%左右。銀行建地貸款利率取決於建地容積率與建蔽率、是否鄰近道路、道路面積大小、土地格局、座落位置、開發狀況等等。但銀行建地貸款主要還是建商過件率比較高,一般民眾如要申請金融機構的建地貸款,土地銀行和合作金庫或農會的承作意願會較高,但是額度都不會太多,約為土地貸款成數約5到5.5成。

不同土地種類的貸款方式、成數及利率。

王代書

銀行土地貸款VS民間土地貸款銀行與民間土地貸款各有各的優缺點,要依借款人及抵押品的條件來選擇對的管道,才能提高貸款成數及過件率。銀行土地貸款銀行土地貸款在審核條件上便會格外嚴謹,也不是所有種類的土地都可以和銀行申請貸款。銀行土地貸款主要為建地和商業地,農地和工業用地則較少,而林地...

影響土地抵押貸款成數的原因有哪些?

王代書

土地貸款成數銀行土地貸款成數取決於該土地所在位置近期買賣的成交價格,以及政府的公告現值,一般約為土地價值的5到7成,但實際上約為5~6成。如果是和銀行申請土地貸款,銀行會進行土地鑑價,之後還需要依照申請人的信用評分與財力證明進行調整。一般而言銀行的土地鑑價會受到土地種類、土地坪數、土地位置等因素影響。

土地貸款ptt常見問題Q&A

王代書

申辦土地貸款需要保人嗎?銀行土地抵押貸款一定是需要保人的,但是王代書土地抵押貸款就不用。持分土地貸款如何辦理?持分土地是指「多數人共同擁有的土地所有權」,持分土地仍然能找金融機構與民間機構辦理土地貸款,差別在於:金融機構:需要所有的土地所有權人同意貸款,並未提供所有權不完整的人申請。

土地貸款流程

王代書

土地二胎貸款土地貸款就是將已經有貸款的土地再向另外一間金融機構申請貸款,此時承受再次貸款的單位是第二順位的債權持有者,因此被稱為二胎貸款。土地二胎貸款利率會高於一胎貸款本身,這是因為第二順位債權人所承受的風險是高於第一順為債權人的,這也是大部分的銀行都不承作二胎貸款的原因,就算可以貸款額度也有限。

屋主有二胎房貸、三胎 越缺錢越好談?

王代書

大家好!我是邱愛莉。我是house123的執行長。「愛莉,我最近看了一間房子很喜歡,仲介說屋主很缺錢,急著要售屋,我去調了謄本,果然,不僅有房貸,去年年底還去借了二胎房貸、三胎,這麼缺錢應該可以好好砍一下價格吧?」朋友興沖沖的丟我訊息,順便把調來的謄本轉寄給我看。

爭取二胎房貸拉高借款 先搞懂這三件事

王代書

民眾買房自住向銀行申辦房貸,但是在房地產市場轉趨低迷之下,銀行核准房貸成數普遍趨嚴,從鑑價的總價與買價未必同步,到貸款成數可能視房屋座落地點,以七成為基準,早期動輒八成五、甚至房貸額度幾可百分百支應全部買房價金的好日子,已一去不回,也因為如此,具有拉高總體貸款額度效果、增強買房...

房子生錢術!想靠房屋抵押借款或二胎來週轉或省利息?你一定要懂這些事

王代書

筆者從事房地產業約30個年頭,經常遇到客戶有資金上的問題,想用名下房產辦理借款增加資金調度的空間,不過,因很多客戶與民眾對於這些借款方式不太瞭解,不僅無法解決資金的需求,有的甚至連僅存的房子都賠了進去,真的是賠了夫人又折兵。一般來說,房屋抵押借款可分為房貸、增貸、轉貸、二胎房貸...

過年手頭缺資金,想用房子抵押借款? 先搞清楚二胎、增貸、轉貸的差別

王代書

有房子的民眾,若有二胎貸款需求,通常會以名下房屋做為借錢的工具,像是房貸、增貸、轉貸及二胎等。不過,這些以房屋借錢的方式,能借到的資金及利率各不相同,其中有什麼分別?先有房貸才衍生出增貸、轉貸及二胎房貸等相關貸款問題,屋比房屋總監陳傑鳴說明,常聽到的增貸、轉貸及二胎各是以抵押房屋借錢的不同方式。

辦理私人二胎設定嗎?小心一張印鑑證明被一票玩到底!

王代書

【MyGoNews蕭又安/綜合報導】新冠肺炎肆虐下,各行各業業績下滑,慘不忍睹。政府也努力推出各種振興方案或是紓困貸款,努力讓企業生存下去。但是,市場依然無感,許多的中小企業在夾縫中生存,缺錢時建議還是走銀行融資的正常管道,避免地下金融借貸,小心雪上加霜。

二胎房貸怎麼貸最划算?銀行不會告訴你的八招

王代書

上班族小倩月薪5萬多,房租每月租金大約2萬,生活雜支大約1.5萬,她每月預計可以存2萬元。由於她抱持不婚主義,所以想要買間套房自住,她身邊存款約300萬,買房預算預估約800萬,可拿出240萬,貸款七成大約560萬。以目前一般民眾貸款利率大約2%,前兩年寬緩期只還利息大約620...

銀行持分貸款2招 持分土地/持分房屋也能輕鬆貸款

王代書

不動產持分貸款又稱為「共同持有」,是台灣房地產常見的現象,由於台灣人普遍認為祖先留下的土地不應任意變賣,故在辦理繼承時多半會由子女共同持有。持分貸款的問題如果沒儘早處理,後續會發生更多人持有,且持分比例會越來越少,造成土地無法使用、收益、貸款,或是土地閒置或遭占用的情況發生。

何謂不動產持分,分別共有與公同共有的差別?

王代書

講到持分貸款問題,一定要先了解名下的房屋持分土地是哪種持分。土地持分又可分為「公同共有」及「分別共有」,兩者最大的差別在於持分比例。公同共有:一塊100坪土地由兩個人共同擁有,兩個人共同持有全部100坪的土地所有權。舉例:兩個人共同繼承一塊100坪的土地,兩人都有100坪的所有權。

持分房屋土地收購:持分土地房屋出售要找哪個管道?

王代書

持分就是數人共同持有一筆不動產的狀況,在土地產權上非常常見。很常有民眾因為繼承而持有持分土地或持分房屋,這是由於老一輩的人都認為祖產不應隨意變更或買賣,所以偏向以多人持有土地的方式辦理繼承。民眾想要申請持分貸款或是進行買賣以活用資產,諮詢銀行、農會卻因為產權不完整而無法過件。

持分土地房屋買賣或貸款前要先分割嗎?

王代書

向銀行貸款就要分割向王代書貸款或買賣就不用分割王代書事務所的持分收購方案最高可以到市價的七到八成左右,實際出價需要依照土地大小、位置條件來評估。如何挑選正派合法的民間房地產公司?99%的持分土地收購或持分房屋都是向民間公司辦理持分買賣與貸款。

持分土地房屋買賣或貸款前要先分割嗎?

王代書

向銀行貸款就要分割向王代書貸款或買賣就不用分割王代書事務所的持分收購方案最高可以到市價的七到八成左右,實際出價需要依照土地大小、位置條件來評估。如何挑選正派合法的民間房地產公司?99%的持分土地收購或持分房屋都是向民間公司辦理持分買賣與貸款。

王代書持分收購方案

王代書

確實有許多民間業者願意持分土地收購,不過因為後續還要辦理種種程序,例如說要去法院辦理分割,又或是土地、房屋有一些糾紛,需要花時間、金錢、人力來處理,所以一般民間持分收購的價格會比市價來得低,收購行情不到市價五成。王代書事務所的持分房屋收購方案可以到市價的七到八成左右,實際出價需要依照土地大小、位置條件來評估。

持分收購的買賣行情價格

王代書

為了解決共有持分土地收購的買賣困難所造成的資源浪費與經濟阻礙,還有因應社會發展狀況,立法院在64年7月20日修正通過土地法第34 條之 1 使買賣共有土地無須取得全體共有人之同意,以前無法處理的共有土地也就有了解決方法。分別共有分別共有的產權比較簡單清楚,若民眾想出售,按照法律規定是可以依個人持分土地的比例進行。

分別共有 vs 公同共有

王代書

持分土地收購和房屋又可以分為分別共有與公同共有兩種情況,民眾可以調閱謄本查看是屬於哪一種持分類型。分別共有公同共有持有狀況分別持有共同持有產權持有比例明確並無特定比例分配使用權得依按照持有比例報稅買賣貸款難以買賣貸款分別共有分別共有,代表共有人分別持有共有財產的特定比例。

持分土地或持分房屋有人在收購的嗎?

王代書

如上文所述,持分貸款幾乎可以說是無法向銀行辦理。所以99%的持分土地或持分房屋都是向民間公司辦理持分貸款。民間貸款隱藏著許多陷阱,一不小心極有可能被收取高額費用或是惹禍上身。挑選民間持分房屋貸款的公司時,給您幾個建議參考:實體店面、口碑良好的公司專業代書過件後才收費(千萬不要亂給...

持分貸款的利率及費用行情

王代書

持分貸款的利率及費用行情民間辦理持分貸款的利率約為2.5%左右,王代書提供最低為每月0.8%起,只要符合條件即可申請。另外民間貸款多會收取許多費用,常見的有代辦費、規費、開辦費、車馬費、行政費…等等,其實有些都是額外多收的。以我們事務所為例,線上申請到簽約對保時都不會收取任何費用...

金融機構(銀行、農會)持分貸款

王代書

金融機構(銀行、農會)持分貸款持分土地貸款可以向農會或銀行貸款,前提是要滿足其中一個條件:先完成土地分割需要全部的持分人出面,並將全部持分人的資料(收入證明、所得扣繳憑單…等)交由銀行審核。若只有其中一位持分人想辦理貸款,又不想被其他的共有人知道,可以選擇「王代書持分收購房地貸款」,是目前持分貸款最快的方法。

所以持分辦理貸款時要分割嗎?

王代書

所以持分辦理貸款時要分割嗎?向銀行貸款就要分割向王代書貸款就不用分割銀行雖然利率低,但是審核條件嚴格,無論是房屋土地的條件(臨路大小、座落地點、屋況屋齡…)或者是借款人的條件(職業收入、借款人年紀、信用紀錄…),都會嚴格審核,再加上如果是持分的問題,銀行會審核全部的持分人信用條件與職業收入等等,可以說是幾乎無法貸款。

民間二胎貸款 or 銀行二胎房貸?

王代書

民間二胎雖然利率較高,但是審核寬鬆,只單純評估房產價值,至於個人信用、職業收入、年紀大小…等借款人條件都不用審核。再加上申請流程短,可隨借隨還,不必綁約1~2年的優勢,對於許多民眾來說是非常方便的管道。銀行房屋二胎的唯一優點就是利率低,不過在成數上往往無法滿足民眾資金需求。

還是搞不懂二胎貸款,有實際案例說明嗎?

王代書

王先生名下有一間房屋,1年前購買1000萬,自備款300萬,700萬向銀行借款。現在他急需100萬融資週轉,他先向銀行申請二胎房貸都被拒絕,只有一家銀行願意貸款30萬給他。但是30萬遠遠不夠啊,所以他就找上了王代書,我們評估他房屋市價1000萬,我們可以承作9成,約為900萬的額...

二胎房貸額度與利率多少?二胎貸款年限多久?

王代書

銀行二胎房貸辦理的銀行不多,年利率從3.5至15%不等,成數最高為7成5,依申貸人及不動產價值而定。一般來說,銀行二胎貸款非常難辦理,因為銀行受限於金管會的法規,所以放款的額度有其上限,且每家銀行內部都有不同的風險控管,所以基本上很難辦理。

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