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閱讀筆耕|#死前一定要完成・留錢的六一居士

(编辑过)
把「留錢」這事打點好,然後成為「六一」居士⋯⋯是我要實踐的十件事。

■ 我的釋題

關於「死亡」這件事,自從出社會以後,每隔一陣子就會把這議題端出來,腦海裡反覆思忖著;今年又見到兩個家庭,歷經疫情之下的生離死別(詳見 正在老去・面臨生老病死時的抉擇 一文),感觸良多。

所以我把「死亡」拆分成【意外殞落】vs【老有所終】來討論。關於前者,在意的是不要給心愛的人帶來麻煩,事前做好充分準備,是利他主義;至於後者,重視的是自我實現,為自己而活,是利己主義。

Photo by Thomas Bormans on Unsplash


■ 面對「意外殞落」要完成哪些事?

✅ 1. 債不留家人

金融背景出身的我,謹記著「先理債,後理財」這句話,定期盤點身上有哪些債務?例如學貸、車貸、信貸、房貸⋯⋯如果有揹債,又各是多少金額?

我的原則是「自己的屁股自己擦」債不留家人。

假設我的債務總額是 1000 萬,那我會幫自己投保足額的「壽險」,若預算吃緊,至少也要用「意外險」去補足額度。

〖To do〗投保足額壽險/意外險,足夠 cover 負債的金額。

✅ 2. 身故理賠金(非遺產)的分配

承上,完成足額壽險(意外險)的投保,問題來了,錢怎麼分?

一般情況下,身故理賠金不計入遺產總額,而且保單所有權人(要保人)擁有大權,要分配給誰?要分配多少?一切由他作主。

假設膝下有不肖子女,我是會考慮把他從身故受益人名單中剔除的,或是降低其分配比率;你說會不會有「爭家產」的憂慮?答案是不會,縱使有些子女「心情上」苦悶,但他們無法在「法律上」採取任何手段,因為那筆錢壓根兒不是「產」呢!

〖To do〗身故理賠金,受益人約定。

✅ 3. 遺產的分配

方才提到家產,更精準的說法是「遺產」,一樣的邏輯,錢怎麼分?

也是要利用正式文件(聲明)來分配,就是遺囑,可不能亂寫,否則喪失法律效力。爬了若干資訊,有 五種 寫法,關鍵點在於把 特留分 寫進去,這是一個受到保障的最低分配額度,若遺漏,會變成一個「爭家產」的施力點,詳見 王永慶 的案例。

〖To do〗立遺囑,納入特留分考量。

✅ 4. 番外篇,棘手的遺產

承上,也擔心某些「棘手」資產的處分。

像是很多人會在國外證券商開戶,海外投資美股;或是在虛擬世界註冊各種錢包、交易所,持有加密貨幣⋯⋯都是複雜操作,深怕萬一離開,家人沒有能力處理,甚至根本不知道有這筆財富。

針對前者,慢慢把重心轉向 複委託,把交易的窗口指向國內業者,手續費高一些,但稅務問題相較於海外來的好處理;至於後者,打算把攸關資訊記載在一本小手冊,同樣是「委託」的概念,把這件事告訴一位值得信賴(內行尤佳)的人。

〖To do〗為棘手資產的處分找託付。


■ 面對「老有所終」要完成哪些事?

接下來,談些輕鬆點的主題。

✅ 5. 一圓太空夢

其實是泛指一生一定要體驗過一次的夢想景致,舉凡沙漠、金字塔、極光、冰山⋯⋯不及備載。

希望太空旅行早日普及化/常態化,哪怕是只一分鐘也好,好想體驗無重力漂浮的感覺啊!好好存錢

〖To do〗一償宿願,夢想景致,好好存錢。

✅ 6. 一定數額的被動收入

說到錢,除了退休時請領的【勞保年金】(假設沒有倒閉),是月退俸,但仍嫌不足;趁早多方嘗試,打造並累積這種「被動收入」來源,大方向有:

  • 電子商務
    可以重複銷售的商品,例如 LINE 貼圖、線上課程、最近很紅的 NFT(?)。
  • 金融商品
    配息型基金、金融股、年金型保險⋯⋯等。除了傳統金融,也關注去中心化金融(Defi)的發展,參與其中。
  • 不動產
    人人稱羨的包租公(婆)。
〖To do〗多嘗試,多開源。

✅ 7. 一生的興趣

找到(培養)一、兩個可以終生從事的興趣,是很重要也很幸福的事。

特別強調「終生」一詞,是老少皆宜的活動。有些興趣有賞味期,例如極限運動,若非天生神力,一般人到了特定年紀必得淡出,就不列入討論範疇。

有幸在 2017 年秋天購入電子書閱讀器,進而重拾閱讀】習慣(編按:用 3W3H 培養閱讀好習慣),進而在一年後接觸【寫作】平台;也因為參加 線上讀書會 的關係,意外做出一套 LINE表情貼,後來又陸續上架更多,定期打開後台檢視,每個月竟也穩定產生 1000~1500 日圓的金流,呼應上一大段談到的被動收入。嚐到甜頭,於是想優化這件事,所以開始探索【電繪】之路。

〖To do〗終生的興趣 ⇨ 斜槓 ⇨ 收入 ⇨ 優化。

興趣不一定要花大錢,有時還能掙錢。

✅ 8. 一起的夥伴

承上,找到與你一起從事(討論)這項興趣的夥伴,可能是家人,可能是朋友;常保熱情,維持滿滿動力。

〖To do〗找到志同道合者,一個人走得快,一群人走得遠。

✅ 9. 一段閒適寧靜

近期在網飛追《海岸村恰恰恰》這部韓劇,嚮往 公辰港(虛構的地名,實為慶尚北道浦項市)那般鄉下生活,遠離都市塵囂。我還去找了刻畫洪班長原型的 梭羅《湖濱散記》 來看,搬家不成,那先琢磨心境總可以吧!

能讀、寫、耕(自給自足),簡單平淡就好。

〖To do〗閱讀筆耕,在鄉間。

✅ 10. 一款自己的桌遊

那些桌遊教我的事 一文,我有個心願是設計一款自己的桌遊,不是單純自 High 用,而是能通過市場考驗,放在桌遊店裡,會有人拿來玩的那種。

大事未成,倒先敗了不少作品,就當繳學費吧!

To do〗設計一款桌遊,通過市場考驗。


■ 尾聲

總結來說,先把「留錢」這事打點好,然後成為「六一」居士:一圓夢幻景致、一定數額的被動收入、一生的興趣、一起的摯友、一段閒適寧靜、一款自己的桌遊,這些是我要實踐的十件事。



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