為零
為零

.KryptoGO大使 .在投資世界生存不久的小菜雞

時間價值x投資理財,市場先生演講文字記錄

此篇文章來自於「市場先生」的演講。你沒什麼錢的話可以投資嗎?第一桶金怎麼來的?投資前必要的準備是什麼?沒錢的投資人會做什麼事?希望這篇記錄能夠幫助到你。(2022/08/19更新)

前言

感謝家瑜帶我來聽市場先生的演講,家瑜是個很認真且專業的保險業務員,如果想買保險卻不知道該從哪邊下手,可以去IG私訊她,但請不要去騷擾人家!
我感覺我自己迷失生活很久了,最一開始市場先生講「環境」這件事情,讓我意識到:「對耶,我只要躺在床上就不想做事,環境影響這件事非常正確。」
或許這篇文章我隔天就忘了,希望未來的我能夠多複習這篇文章大致上的架構,已經算是市場先生的人生哲理了吧,努力執行。

大綱

1. 財富與時間價值
1.1 影響投資成果的關鍵
1.2 如何賺第一桶金
1.3 擁有第一桶金後,該怎麼做?
1.4 用時間創造價值的六大觀念
2. 理財的基礎概念
2.1 常態支出的兩個影響
2.2 投資前必要的準備
3. 常見迷思提醒
—合理投資報酬是多少?
—朋友的明牌可以買嗎?
—好機會應該投入多少?
—可以借錢投資嗎?
—沒錢可以開始投資嗎?
—沒錢的投資人會做哪些事?

1. 財富與時間價值

1.1 影響投資成果的關鍵

投資成果 = 本金 x (報酬率/風險) x 時間
  • 本金是可控的 ➔ 提高收入、理財儲蓄累積本金
  • 報酬是不可控的 ➔ 學習知識獲得合理風險報酬
  • 風險與不確定性是必然存在的 ➔ 認識自己的風險承受能力
  • 時間是只能等待的 ➔ 耐心等待時間帶來的收入
本金是影響投資成果最簡單可控的因素

1.2 如何賺一桶金

市場先生一開始是靠「工作」來存第一桶金的,並非是投資。可能有些人會覺得,第一桶金可以透過投資或投機來獲得。但一開始花了那麼多時間在這塊上,換算成時薪,真的高嗎?

第一桶金建議靠本業賺取收入,透過投資錦上添花。
不建議靠投資或投機賺取收入,或是直接當全職交易人。


1.3 擁有第一桶金後,該怎麼做?

2個大原則
原則1:賺錢就是為他人創造價值
原則2:將自己的時間出售

原則1:賺錢就是為他人創造價值

  • 金錢是一種價值儲存的計算單位,賺錢指的就是價值的交換。
  • 你為別人創造的價值越大,為越多人創造價值,你能換取到的價值就越高。
  • 提供的價值越稀缺,能換取的金錢越多。反之即使價值很高,能換的也少。
  • 你很能創造價值還不夠,你得走出去和人換,找到需要的人。
  • 需要你的人,你對對方的價值就越大,不需要的人,再厲害也沒用。

原則2:將自己的時間出售

  • 等級1:提高自己時間的單價!
  • 等級2:將自己的時間,重複出售很多次!
  • 等級3:做時間的商人!
未來5到10年,專注在等級1就好了,打好基礎。

那如何提升自己時間的單價?
用原則1的角度去想:該如何為別人創造更大、更稀缺的價值?

  1. 先從一項專業能力開始,至少要比大多數人做得好。
  2. 找到人們有需要且尚未被滿足,且自己能提供解決方案的地方。
  3. 尋找複合領域的專長。
    Q:尋找複合領域的專長,是斜槓的意思嗎?
    A:能為他人創造價值,並為自己帶來收入的專業能力,才能稱為斜槓。
    (如果不能賺錢,只是擁有多項專長,是不叫斜槓的!)
    先從單一專業開始,再根據觀察到的需求去延伸更多專業能力。
    不用太執著斜槓這個詞,關鍵在於你能創造多大的價值、為多少人解決多大的問題。
  4. 瞭解人們更多問題和需求,提升能力以解決更大的問題、服務更多的人。
至少從累積培養一項專業開始!

1.4 用時間創造價值的六大觀念

  • 觀念一:正確定義時間效益的方法是「生產力」。
工業時代生產力=時間x經歷
知識時代生產力=時間x經歷x專注力

提高每天生產力的五個小技巧
1. 每天早上列出今天最重要的3件事。
2. 找到自己的黃金生理時鐘,把它控下來優先留給自己。
3. 遠離身邊的3C產品,一次只做一件事。
4. 遇到瑣事先記下來,每月集中一天「維修日」一次處理掉。
5. 你的一小時值多少錢?把低價值卻又消耗精力的工作盡可能外包。

生產力原則:
1. 並不是做的事情越多越好,而是產生的效力有多大!
2. 並不是花時間就會有成效,如果經歷和專注力低落,反而浪費好幾倍的時間!
有專注力才有生產力
  • 觀念二:事情做到95分贏家全拿,80分則是和0分差不多。
    大者恆大,生活中很多例子可以發現這件事。
  • 觀念三:你不可能做完所有事情。
    你以為:
    —我可以搞定所有事情。
    實際上:
    1. 你只能抓大放小,但許多真正重要,高度產值的大事,也默默被放掉了。
    2. 即使真正重要的事情有做,但抓大放小後還只做80分,那跟0分差不多。
承認自己不可能做完所有事情,是最重要的一步。
  • 觀念四:不是時間不夠,而是順序不對。

Q:在排除掉專注力、精力等因素,最重要的事情變成哪件事情該先做?
A:不知道怎麼選時,最優先的事情是「自己的成長」

  • 觀念五:你的時間值多少錢?

Q:自己的成長有很多事,那這些事情該怎麼排順序?
A:可以用時間單位值多少錢來算,像是一小時值多少錢。

當一件事情遠低於你的單位時間價值,可以考慮外包,把事情分出去。
像是花錢請人打掃,或是花錢請人幫你整理資訊。

一定有其他人願意為了省下時間,花錢向你購買時間。
  • 觀念六:時間用在做事、還是在思考?
    職場上很多人不敢思考,因為那會讓別人覺得你很閒!
    事實是會覺得你很閒的那些人,通常才是沒再思考的一群。
    忙碌只是偷懶的一種形式,因為懶得思考和分辨自己的行動。
永遠保留30%以上時間思考,隨著你的成長,比例必須不斷的增加。

2. 理財的基礎概念

2.1 常態支出

常態支出的兩個影響

  • 常態支出越高,達成財務自由速度越慢。
  • 常態支出越高,財務風險越高。
    絕大多數支出都是持續性的,但收入卻可能因為各種原因中斷。

常見支出分配三大錯誤

  1. 無法掌握自己的支出有多少。
  2. 分不清必要支出、非必要支出、投資支出。
  3. 一味節省,沒有生活品質或沒有投資性支出。

支出規劃的建議

  • 了解自己支出有多少:預算、記帳。
  • 讓控制支出成為一種習慣,或著讓它自動化進行,不要依賴意志力。
  • 最理想的方式:用被動收入來支付支出。

2.2 投資前必要的準備
你可以想看看你做了事情會讓你失敗的?

1. 投資自己不懂的東西或方法。

解法:從最簡單的開始!
像是投資工具為ETF,建議投資方法為資產配置。
其他的自己google,網路上有很多免費資訊。

2. 投資方法沒問題,卻被迫賣出及中斷計畫。

解法:安全存款(緊急預備金)

  • 準備可供一年生活的安全存款,非必要不使用這份存款(可調為6-24個月)。
  • 安全存款不可以用來高風險的投資!
    1. 投資必須要用短期不會用到的閒錢。
    2. 五年內會用到的錢,不可拿來做有風險的投資。

解法:保險

  • 如果沒有適當的保險,會發生什麼事?
    1. 家庭有陷入經濟危機的可能。
    2. 投資計畫可能被中斷。
    3. 可能心裡安全感不足(因人而異)。
保險就是幫助我們避免偶發傷害的工具。
收入低時更加需要保險,收入越高承擔風險能力越強。
  • 保險簡單原則
    1. 運用低保費、高保障為原則,讓保險揮槓桿保護效果。
    2. 先保「家破人亡」的大事,傷害不大的小事可以先不保。
    3. 保費初期不要超過年收入5%或10%以下。

3. 常見迷思提醒

  • 合理投資報酬是多少?
    股票8-10%,但這是長期報酬率,你如果今年買股票,應該會覺得股票都是騙人的。
  • 朋友的明牌可以買嗎?
    建議不要。
  • 好機會應該投入多少?
    分散投資,不要佔總資金比例太高。
  • 可以借錢投資嗎?
    不可以。
  • 沒錢可以開始投資嗎?
    把投資的目的區分成兩個
    1. 學會投資:不需要很多錢也可以開始,但不是為了賺到錢。
    2. 靠投資賺錢:賺錢靠本金,但本金放大時,你不會希望犯大錯。
賺錢的關鍵是資本,而不是高風險的以小博大。
  • 沒錢的投資人會做哪些事?
    1. 想找報酬更高的方式,想一年賺50%甚至100%。
    2. 看到別人什麼好賺,就想跟風。
    3. 即使賺錢,也賺得很少。
    4. 覺得穩定的方法賺太少。
    5. 忽略風險,頻繁交易,虧損加碼。
用未來理想中的自己來做判斷!
關注長期帶來的結果與改變,而非只關注當下的現狀。

最後用一段話來總結

你可以不投資,但一定要學會理財。
理財=正確的分配及規劃金錢
如果沒錢投資,先從理財著手。

市場先生的網站:Mr.Market市場先生 - 投資理財入門
市場先生的FB:Mr. Market 市場先生 | Facebook

CC BY-NC-ND 2.0 版权声明

喜欢我的文章吗?
别忘了给点支持与赞赏,让我知道创作的路上有你陪伴。

加载中…

发布评论